# 從零開始學習個人記帳 手把手教你如何使用 MOZE 開始你的記帳生活 *Hello everyone! Welcome to MOZE 👋* 嗨大家！我是 MOZE 開發者 Amos。說到記帳，相信很多人都有過這樣的經歷：一開始超有動力，下載了好幾個記帳 App，結果不到一個月就放棄了😅 從以前用筆記本手寫，到後來用 Excel 表格，現在手機裡有一堆記帳 App 可以選，明明工具越來越方便，為什麼記帳還是這麼難堅持呢？ 別擔心，這份指南就是要幫你找出問題在哪，讓記帳變成一件輕鬆的事！ ## 為什麼記帳總是失敗？ ### 第一個坑：記帳斷斷續續 很多人想說「小錢就不記了吧，只記大筆的就好」，結果到月底一看，咦？錢怎麼對不起來？帳目亂七八糟，心情也跟著煩躁，乾脆就不記了🤷‍♀️ 這樣做就對了： * 不管多少錢都記一下（先記品項和金額就好） * 晚上有空再把詳細資訊補齊 * 能刷卡就刷卡，能開電子發票就開，這樣就不怕忘記了 ### 第二個坑：不知道怎麼記才對 記帳看起來簡單，實際上會遇到一堆問題： * 到底要記哪些東西？ * 分類要分得多細？ * 幫朋友代付錢要怎麼記？ * 刷信用卡是記當下還是記結帳日？ * 分期付款怎麼辦？ 是不是光想就頭痛了？😵‍💫 別緊張，我們會一步步教你： * 記帳前要準備什麼 * 記帳的基本概念（其實沒那麼複雜） * 各種功能怎麼用 * 遇到奇怪狀況怎麼處理 這套教學會照這個順序，從記帳前的準備、記帳的基本元素，一路講到各項功能，一步步帶你上手。 另外在 [常見問題](https://help.moze.app/faq) 中，我們也整理了生活中實際會遇到的場景，搭配 MOZE 的功能設計，有系統地告訴你正確的記帳方式。 記帳就像學騎腳踏車一樣，沒有人一開始就會，都需要慢慢練習才能上手！ 如果你是以下這幾種人，那你來對地方了： * [x] 🔰 記帳新手 － 「記帳？那是什麼？聽起來好複雜...」 * [x] 😅 三分鐘熱度 － 「上次記了三天就忘記了，現在想想上次記帳是什麼時候？」 * [x] 📱 App 收集狂 － 「手機裡有 10 幾個記帳 App，但每個都用不到一個月就放棄」 * [x] 🤔 需求特殊 － 「試過很多工具，但總覺得哪裡不對勁，就是找不到適合自己的」 別擔心！這套學習流程就是專門為你設計的。不管你是哪一種狀況，跟著我們的步驟走，很快就能找到適合自己的記帳方式～ 準備好了嗎？讓我們開始這趟記帳之旅吧！🚀 {% hint style="info" %} 這篇教學以 [MOZE](https://moze.app) 這套記帳工具（iOS 限定）示範，請先至 App Store [免費下載](https://moze.to/moze_app):mobile\_phone: {% endhint %} ![Photo by Dose Media on Unsplash](/files/-MCouZEK1Ic1k9LsH3ks) # 這套學習流程的誕生 MOZE 在 2015 年上線，這套教學卻花了整整五年才完成。說實話，一開始我根本沒想過要寫教學，原因很簡單： **🤷‍♂️ 我又不是會計系的** * 怕自己不專業，教錯了反而害到大家 **📝 自己記帳經驗也不多** * 開發 MOZE 之前，我記帳也是三天打魚兩天曬網，哪有資格教別人？ **⏰ 光寫程式就忙死了** * 當獨立開發者真的很辛苦，哪還有時間寫教學啊 **💡 好產品應該不用教** * 我天真地以為，產品做得夠好，大家自然就會用了 但是，使用者改變了我的想法。這五年來當客服，每天跟使用者聊天，我才發現： **大家的問題都不一樣** * 有人問怎麼記貸款，有人問紅利點數怎麼算，每個人的狀況都超特別！ **高手用戶超多** * 很多會計系、財金系的朋友會分享他們的記帳心得，我學到超多東西 **實際情況比想像複雜** * 什麼分期付款利息、各種回饋機制、代付款...現實生活比教科書複雜太多了 **原來我也可以教別人** * 跟這麼多使用者互動後，我發現自己已經從菜鳥變成半個專家了😄 所以這套教學其實是大家的「集體創作」 這些內容不是我一個人想出來的，而是整合了上千位 MOZE 使用者的真實經驗和建議。從技術宅的角度出發，加上大家的實戰心得，才有了現在這套教學。 特別感謝 [MOZE 社團](https://www.facebook.com/groups/moze3/) 裡的每一位朋友，沒有你們的分享和建議，就不會有這套教學的誕生！ 現在，讓我以「曾經的記帳菜鳥 + 獨立開發者」身分，把這些年學到的東西分享給你～ ![Photo by Markus Winkler on Unsplash](/files/-MCowilqbtTWMecCQwCQ) # 為什麼要記帳 ### 一個簡單的問題：你知道自己現在有多少錢嗎？ 聽起來很簡單對吧？但如果你沒有記帳習慣，要回答這個問題可能要花一整天！ 你得翻銀行存摺、查信用卡帳單、登入一堆網銀 App、數錢包裡的現金、算各種儲值卡餘額...如果還有定存、外幣、股票、房貸什麼的，光想就頭痛了😵‍💫 #### 不知道自己有多少錢，會怎樣？ 想買車、買房、結婚、生小孩...人生這些大事都需要錢。如果你不知道自己的財務狀況： * 不知道能不能負擔這些花費 * 不知道要存多久才夠 * 不知道該怎麼安排存錢計畫 所以記帳的核心其實很簡單：讓你知道自己有多少錢可以用，然後聰明地分配它們。 #### **先破解兩個常見迷思** ❌ **迷思一：記帳 = 省錢** 記帳不是要你餐餐吃泡麵！🍜 重點是分清楚哪些錢「該花」、哪些錢「亂花」： * 該花的錢：吃飯、住房、交通、適度娛樂、投資自己 * 亂花的錢：衝動購物、被推銷、腦波弱買的東西 健康的身體、好心情、學習成長都很重要，你自己才是賺錢的本錢！記帳是幫你把錢花在刀口上，不是叫你當守財奴。 ❌ **迷思二：記帳 = 變有錢** 記帳本身不會讓你變富有，但它能幫你搞清楚「能拿多少錢去投資」。
想像一下：看到戶頭有 30 萬就全部丟股市，結果下個月要付房租、信用卡帳單時才發現沒錢...是不是很慘？😅 記帳幫你算清楚： * 每個月固定要花多少錢 * 扣掉必要開銷後，還剩多少錢可以投資 * 這些錢要怎麼分配（定存、股票、基金...） 賺錢還是要靠你的投資能力啦！
#### 記帳真正的用處 🔍 了解自己的花錢習慣 * 每個月花多少錢？ * 錢都花到哪裡去了？ * 哪些類別花最多？ 💰 建立存錢習慣 * 知道哪些錢可以省 * 設定合理的存錢目標 * 避免亂花錢 🎯 實現人生目標 － 不管是買新手機、出國玩、買房子，都需要規劃： * 目標需要多少錢？ * 現在能存多少？ * 多久可以達成？ *** > 記帳不只是記錄數字，更是通往財務自由的第一步。持續記下去，你會逐步掌握自己財務的全貌。 # 選擇合適的記帳工具 App Store 裡記帳軟體超多的！有些主打簡單快速，有些用遊戲化吸引你，還有些能自動抓銀行交易記錄和發票資料。 如果你是記帳新手，我建議多試幾個不同類型的 App，找到一款你看得順眼、用得開心的，這樣才有動力持續記下去！ 如果你已經有愛用的記帳工具，那很棒！繼續用下去～也可以順便了解一下 MOZE 的記帳理念，說不定能給你一些新的啟發😊 那 MOZE 到底適不適合你？來看看這幾個特色： **🎨 顏值擔當** * 老實說，MOZE 一開始就是想靠顏值出道的😄 深色系主題一推出就收服了一票視覺控的心，現在更有超多主題和彩色圖示讓你打造專屬記帳本！ **⚡ 功能超強** * 有了顏值之後，大家對我們的期待越來越高，所以我們開始瘋狂加功能：信用卡對帳、紅利回饋、分期付款、電子發票、借還款追蹤...基本上生活中會遇到的記帳情況，我們都想辦法解決！ **🎯 新手友善** * 看到這麼多功能會不會覺得很複雜？別擔心！這就是我們寫這套教學的原因：讓你從完全不會到記帳達人！ **🔧 超級彈性 － 每個人記帳的習慣都不一樣：** * 簡單派：只記品項和金額就好 * 完美派：要寫詳細備註，還要拍收據照片 MOZE 同時兼顧簡單與完整！你可以依照自己的需求調整，想簡單就簡單，想詳細就詳細～ 總結一句話：MOZE 就是那種「顏值高、功能強、好上手、很彈性」的記帳 App。如果這些特色聽起來不錯，那我們就很合拍啦！🤝 準備好開始你的記帳之旅了嗎？🚀 # 教學指引 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 ### 怎麼學這套記帳方法？ MOZE 功能很多，但別被嚇到！我們特別設計了「新手友善」的學習方式，讓你不會一次被太多資訊轟炸😵‍💫 **👉 新手如果看到這個符號 🔖 就先跳過吧！** 這套教學裡，凡是標有 🔖 的內容都是進階功能，建議這樣學： 🔰 **新手路線（推薦）** * 先跳過所有有 🔖 的章節 * 專心學基本的記帳方法就好 * 等記帳變成習慣後，再回來看進階功能 🚀 **完整路線** * 適合已經有記帳經驗的人 * 或是想一次學會所有功能的完美主義者 * 從頭到尾完整看完 #### 學習建議：一步一步來 第一階段：學基礎 * 掌握基本記帳概念，知道怎麼記錄日常花費 第二階段：養習慣 * 把記帳融入日常生活，讓它變成像刷牙一樣自然 第三階段：玩進階 * 學習複雜情況的處理方法，解鎖更多分析功能 #### **每個人學習速度不一樣，重點是：** * 不用一次學會所有功能 * 養成記帳習慣比什麼都重要 * 用久了自然會想學更多功能 #### **需要幫助的時候** 🔍 善用搜尋功能 － 教學上方有**搜尋框**，可以： * 輸入關鍵字快速找答案 * 找特定功能的使用方法 * 查 [常見問題](https://help.moze.app/faq) 解答 💬 直接問我們 － 如果遇到這些狀況，歡迎直接聯絡我們： * 看不懂某個概念 * 操作上卡關了 * 遇到特殊情況不知道怎麼記 * 想要個人化的使用建議 {% content-ref url="/pages/-MCkgosfRjwNffX3dlw2" %} [聯絡我們](/about/contact) {% endcontent-ref %} #### **開始學習吧！** 記住，記帳最重要的不是功能有多強，而是你能不能持續下去。我們會陪你一步步建立穩固的記帳習慣～ 準備好了嗎？讓我們從最基礎的開始！✨ ![Photo by Dayne Topkin on Unsplash](/files/-MF1ToNqUvNfPI3QEmZh) # 建立帳戶清單 > ## 記帳第一步，請把你現有資產和負債通通列出來 ### 記帳的核心原則 有效記帳的關鍵，是讓記帳系統中每個帳戶的餘額都與實際餘額一致。帳目跟現實對得上，你才能真正掌握自己的完整財務狀況，包括所有資產與負債。 ### 資產負債盤點的重要性 開始記帳之前，先做一次全面的財務盤點，這是建立可靠記帳系統的基礎。這個步驟能幫你： * 建立準確的財務基礎數據 * 避免後續記帳過程中的餘額錯誤 * 全面了解個人財務現況 * 為後續的財務規劃奠定基礎 *** ### 資產負債盤點清單 請依照以下類別，逐一清點你的財務狀況： #### 現金類資產 * 錢包中的現金 * 家中存放的現金 * 各種零錢儲存容器（如撲滿、零錢盒） #### 銀行帳戶 * 各銀行的活期存款帳戶 * 定期存款帳戶 * 外幣帳戶餘額 #### 電子支付與儲值 * 各種電子錢包餘額（如悠遊卡、一卡通） * 各類禮券或點數餘額 #### 信用與負債 * 各張信用卡的當期未繳餘額 * 個人貸款餘額 * 其他借貸關係 *** ### 在 MOZE 中建立帳戶 完成財務盤點後，請在 MOZE 中為每個實際帳戶建立對應的記帳帳戶。這種一對一的對應關係有幾個好處： #### 精確的餘額追蹤 每個帳戶都能獨立追蹤餘額變化，確保記帳數據準確。 #### 清晰的收支分析 分別記錄各帳戶的收支，方便分析不同資金來源的使用模式。 #### 有效的財務管理 透過多帳戶管理，更容易制定針對性的財務策略和預算規劃。 ### 建立成功記帳系統的基礎 完成這個初始設定，你就有了一個與現實完全對應的記帳系統。這不只是記帳的技術要求，更是財務管理能否見效的重要基礎。 清點完資產負債、建立好帳戶後，你就可以開始日常記帳，並且確信這些數據能真實反映你的財務狀況。 *** ### 帳戶參考範例 這裡列出常見的帳戶分組和對應的帳戶範例給你參考： | 現金 | 台幣、美金、人民幣、港元、日幣 | | -------- | ---------------------------------- | | 銀行 | 台幣銀行、外幣銀行、數位銀行、郵局 | | 信用卡 | VISA、MASTER、JCB | | 電子票證 | 悠遊卡、一卡通、八達通 | | 儲值卡 | 星巴克隨行卡、行動捷利卡、iPass Money、iShow 卡 | | 禮券 | 新光三越、Sogo、家樂福、振興三倍券 | | 紅利點數 | 蝦幣、Pi 幣、街口幣、Line Point | | 保單 | 儲蓄險、美金保單 | | 証券戶 | 元大、日盛、國泰、IB、eToro | | 加密貨幣 | 比特幣、以太幣 | | 第三方支付 | 微信支付、支付寶、Paypal、Stripe | | ~~行動支付~~ | ~~Apple Pay、Line Pay、PX Pay、街口支付~~ | *** ### 常見問題 #### Q：像是 Apple Pay / Line Pay 這類型的行動支付需要建立帳戶嗎？ 行動支付是把手機當作信用卡的載具，實際上還是從綁定的信用卡扣款，所以你不需要另外建立一個街口支付的帳戶，否則會跟綁定的信用卡重複記錄。 #### Q：卡片結合悠遊卡功能需要分開建立帳戶嗎？ 有些信用卡或金融卡有綁定悠遊卡功能，雖然是同一張卡片，但請另外建立一個悠遊卡帳戶來歸帳，因為實際上金額是分開計算的。 # 帳戶總覽 打開 MOZE，點底部導航列最左邊的按鈕，這裡就是你的**財務儀表板**！📊
MOZE 預設會幫你建立三個基本帳戶： ### **錢包帳戶** 這個最簡單，就是追蹤你現在有多少現金。 **怎麼設定？** 1. 數一數錢包裡的錢（別忘記各個口袋、包包裡的零錢） 2. 把這個金額設定為錢包帳戶的初始餘額 3. 完成！之後就可以持續追蹤你的現金流向和餘額 **小撇步：** 如果你有外幣現金（日幣、美金、港幣等），可以分別建立不同的現金帳戶。這樣就能清楚追蹤每種幣別的現金餘額！ ### **應收應付款項帳戶** 這個帳戶專門記錄「借貸關係」，聽起來複雜，其實很簡單： **正數 = 別人欠你錢** * 朋友借了 500 元還沒還？餘額顯示 +$500 **負數 = 你欠別人錢** * 跟銀行貸款 10 萬元？餘額顯示 −$100,000 **實際例子：** * 借朋友 1,000 元 → 應收應付款項 +$1,000 * 房貸還欠 50 萬 → 應收應付款項 −$500,000 * 朋友還錢了 → 應收應付款項回到 $0 應收應付款項的相關內容可以參考： {% content-ref url="/pages/-MCe5RbBMJjFHGOTJBBf" %} [借還款追蹤](/record/payables-receivables) {% endcontent-ref %} ### **分期帳款** 這個帳戶會統計你的「分期未入帳金額」。 **什麼意思？** 簡單說，就是「你還有多少分期款項還沒扣到」。 **舉個例子：** 你買了 2 萬元的筆電，分 10 期付款，已經扣了 3 期（6,000 元），那麼： * 分期帳款餘額 = $14,000（還剩 7 期要扣） **為什麼要單獨追蹤？** 這樣你就能清楚知道： * 未來幾個月會有多少錢被分期扣掉 * 評估是否還能負擔新的分期商品 * 避免忘記分期付款而超支 **實際應用：** 看到分期帳款餘額有 5 萬元，就知道未來這些錢已經「被預約」了，要規劃其他開支時就要把這部分扣除！ 分期付款的相關內容可以參考： {% content-ref url="/pages/-MCdyrQJXOd4szDrjVDT" %} [分期付款](/record/installment) {% endcontent-ref %} *** ## 建立帳戶清單 接著，就依照建立帳戶清單的心法和帳戶設定的教學，動手建立你自己的資產和負債帳戶吧！ {% content-ref url="/pages/-MCwC65-a8yYOQ2M50-8" %} [建立帳戶清單](/prepare/account) {% endcontent-ref %} {% content-ref url="/pages/CpLvoEMJ9ANQKEW5Qi0g" %} [帳戶設定](/prepare/account/settings) {% endcontent-ref %} *** ## 看懂帳戶總覽的數字 下面這張圖是記帳一段時間後的實際案例，我們來看看這些數字代表什麼意思：
**💰 總額：320 萬** 這是所有帳戶餘額的加總，代表這個人現在實際擁有的淨資產是 320 萬元。 **📈 總資產：357.04 萬（綠色數字）** 把所有「正數」帳戶加起來： * 錢包現金：$3,070 * 日幣帳戶：¥53,635 * 其他正餘額帳戶... * **總計：357.04 萬** **📉 總負債：37.04 萬（紅色數字）** 把所有「負數」帳戶加起來： * 玉山信用卡：$47,405 * 其他信用卡帳戶... * 應收應付款項帳戶（貸款） * **總計：37.04 萬** **🧮 驗算一下** 總額 = 總資產 - 總負債\ 320 萬 = 357.04 萬 - 37.04 萬 ✅ *** ### 指定幣種 點擊總額區塊可以檢視各幣種統計，也可以指定幣種，只查看跟該幣種有關的帳戶資訊，方便專注管理單一幣種的資產。 {% hint style="warning" %} 如果你發現某些帳戶沒有出現在帳戶總覽中，可能是因為你指定了特定幣種，切換回總額即可。 {% endhint %}
### 分組統計和幣種統計 點擊「各分組佔比」是以帳戶分組做資產和負債的統計：
點擊「各幣種佔比」則是以不同幣種做資產和負債的統計：
### 圖表說明
帳戶總額下方的圖表，可以點擊右方選單，切換成按日、按週、按月或按年檢視。 以圖中範例說明： * 紅色代表當月的支出，綠色代表當月的收入，對應到左邊的縱軸數字 * 上方的藍色折線圖代表每個月總額的趨勢，對應到右邊的縱軸數字 * 點擊圖表中的特定月份，下方就會顯示該月份的統計資訊供你參考 ### 隱私模式 如果有隱私需求，點擊左上角按鈕可以暫時把數字隱藏起來：
### 全螢幕圖表模式 點擊右上角全螢幕按鈕可以展開成橫向顯示，用更大的空間呈現更多資訊。
*** ### 帳戶清單 在帳戶總覽頁面，你可以看到每一個帳戶**結算到現在當下**的餘額（不包含未來尚未入帳的交易），也可以看到每個帳戶分組的總額。 如果是信用帳戶，會顯示當下的可用額度，或是提醒你這一期的待繳帳款金額和繳費截止日期。
如果有設置成[主帳戶](/credit-card/statement-combined)階層，可以點擊**右下角的箭頭按鈕**來展開或收合子帳戶名單，你也可以點進去查看個別子帳戶的交易明細。
*** ## 帳戶交易明細 除了知道每個帳戶當下餘額以外，你也可以點進去帳戶裡面查看帳戶的交易明細和帳戶資訊。 ### 一般帳戶 如果是非信用帳戶，像是錢包、銀行、儲值卡這種，你可以在交易明細看到每個月的支出、收入、轉帳等統計資訊。 中間的折線圖是此帳戶的餘額趨勢，你可以在圖表上點擊不同的日期，下方的交易記錄會自動捲動到相對應的日期。 另外每一筆交易右上方都會顯示該筆交易後的帳戶餘額，就跟你的存款簿顯示的一樣，讓你輕鬆比對查帳。
點擊上方的支出、收入等統計都會展開特定類型的相關交易明細方便檢視：
上方頁籤切換到帳戶資訊，可以查看或變更相關設定：
### 信用帳戶 如果是信用帳戶，它呈現的內容會跟一般帳戶不太一樣。你可以在上方看到這一期新增的花費、上期欠款、應繳金額、已繳金額、帳單分期、對帳筆數和剩餘帳款等資訊，跟你實際收到的信用卡帳單比較相像。 下方是繳款記錄和相關交易記錄，你也可以從這裡新增[信用卡繳款](/credit-card/payment)、進入[對帳模式](/reconciliation/statement-mode)，或是新增、編輯這個帳戶的記錄。
*** ## 歷史統計數據
從帳戶頁面右上角可以開啟歷史統計數據，以一般帳戶來說，上方會有一些統計資訊，中間是每個月底的帳戶餘額趨勢圖，下方則是每個月的流出／流入金額、跟上期餘額的比較等資訊。
信用帳戶的統計數據跟一般帳戶有些差異，中間以柱狀圖呈現每一期的消費金額，下方則是每一期帳單的還款狀態。
你也可以切換上方頁籤到「所有交易」，這裡預設會顯示該帳戶的所有交易記錄，你也可以自行指定區間範圍方便查閱或對帳。
# 帳戶設定 從帳戶總覽右上角的「＋」新增帳戶，下面會說明帳戶裡各個屬性代表的意義。
## 主幣種 根據你銀行開戶時的幣種來決定，基本上台灣的銀行或信用卡帳戶的主幣種就設定成 TWD 新台幣即可。 {% hint style="info" %} 如果你的銀行帳戶可以同時存放多種外幣，請分別建立不同帳戶，並設定成對應的幣種來追蹤。 {% endhint %} 除了常見的外匯幣種外，MOZE 也支援市值前百大的加密貨幣，方便你追蹤數位資產。
如果內建幣種沒有你要的，像是 Line Point、P 幣、飛行哩程數等等，你可以到更多功能頁面進入幣種設定，最下方有一個自訂幣種的區塊。點擊右上角的「＋」自訂幣種，設定英文代碼、幣種符號和與主幣種的換算比例，之後統計帳戶餘額時，就會自動依照指定的匯率計算。
## 初始金額 填上這個帳戶當下的餘額，從現在開始記帳，金額才會統計正確。如果你的信用卡帳戶目前有負債，記得在數字前加上「−」號。 {% hint style="warning" %} 如果你填好初始金額後，又回頭補記以前的資料，帳戶餘額就會不正確，這時可以用[**餘額調整**](/reconciliation/balance-adjustment)功能修正。 {% endhint %} ## 帳單週期 如果是非信用卡帳戶，帳單週期預設從每個月 1 號開始，也就是以完整的一個月做一次統計。如果你想把發薪日當作起始日（例如發薪日是每月 5 號），把帳單結帳日設定成每月 4 號即可。
如果是信用卡帳戶，通常會有各自的帳單結帳日。例如你的帳單結帳日是每月 15 號，帳單週期就是每月 16 號到下個月 15 號，設定好之後，這段期間的交易明細就會符合你實際的帳單。
## 信用帳戶 如果你的帳戶每個月會收到帳單，像是一般信用卡帳戶，就要把**信用帳戶**這個開關打開。MOZE 會自動幫你追蹤信用卡的可用額度，並在繳費期間提醒你要繳的金額和消費明細。
## 繳款期限 帳單結帳日隔一天就是收到帳單的日子，銀行通常會給定一個繳款截止日，一般來說是每個月固定第幾日。例如你的帳單週期是 6/16 - 7/15，繳款期限設定成每月第 3 天，那這個帳單的繳款期限就是 8/3。 如果你的銀行是固定結帳日後一個禮拜內要繳完，那就設定成結帳日後第 7 天，以上面的例子來說就會是 7/22。請依照你的銀行實際的規則設定繳款期限。
## 額度共用 如果同一家銀行申辦了多張信用卡，通常這些卡的額度是共用的。你可以從這個選項加入相關的信用卡帳戶，之後消費時 MOZE 會自動幫你計算這些信用卡帳戶的可用額度。
## 主帳戶🔖 準備階段可以先跳過，之後再回來設定。 {% content-ref url="/pages/-MDxwZ3TA7\_\_9X0TTuL1" %} [主帳戶 🔖](/credit-card/statement-combined) {% endcontent-ref %} ## 自動扣繳 🔖 準備階段可以先跳過，之後再回來設定。 {% content-ref url="/pages/-MED254jlZOhRMANj7Wp" %} [自動扣繳 🔖](/credit-card/auto-bill-payment) {% endcontent-ref %} ## 帳單折抵 🔖 準備階段可以先跳過，之後再回來設定。 {% content-ref url="/pages/Qy6F86KvXuqEu9v9tFKx" %} [帳單折抵 🔖](/credit-card/billing-deduction) {% endcontent-ref %} ## 免息期推薦 🔖 準備階段可以先跳過，之後再回來設定。 {% content-ref url="/pages/jsr079b3FhvYmQhWqYT3" %} [免息期推薦 🔖](/credit-card/interest-free-period) {% endcontent-ref %} ## 紅利回饋 🔖 準備階段可以先跳過，之後再回來設定。 {% content-ref url="/pages/-MDAHRvnOvW5PFlObS\_8" %} [紅利回饋 🔖](/credit-card/rewards) {% endcontent-ref %} ## 餘額不足提醒 有些帳戶的餘額不能太低——綁定自動扣款的帳戶要留足金額、悠遊卡快沒錢要加值，信用卡也要避免刷爆額度。你可以幫帳戶設定一個提醒門檻，餘額或可用額度一旦低於門檻，MOZE 就會主動提醒你。 #### 一般帳戶 在帳戶設定裡打開**餘額不足提醒**，並在**餘額低於**填上提醒門檻。
設定好之後，只要有一筆支出讓帳戶餘額低於門檻，記帳完成時就會馬上提醒你。即將到來的週期、分期或待完成交易，如果會讓餘額不夠扣，也會提前警示。
#### 信用帳戶 信用卡帳戶看的不是餘額，而是**可用額度**。打開**可用額度不足提醒**，在**可用額度低於**填上門檻，可用額度低於這個金額時就會提醒你，避免不小心刷爆。
#### 查看提醒 到期或即將到來的提醒都收在**通知中心**。在**待完成交易**頁籤裡，會讓帳戶不夠扣的那筆交易，金額前面會標上警示符號。
點開那筆交易，明細下方也會顯示帳戶餘額不足的提醒文字。
## 自動儲值 當這個帳戶的餘額低於你設定的金額，MOZE 會自動從你指定的儲值來源帳戶轉入一筆固定金額。現在很多信用卡有綁定悠遊卡自動加值的功能，你就可以開啟這個選項，讓 MOZE 自動幫你新增一筆轉帳儲值。 自動產生的轉帳儲值 ## 國外交易手續費 當你使用信用卡消費時，只要該筆交易**不在國內清算**，而是透過國際信用卡組織（如 Visa / Mastercard / JCB）跨國結算，銀行就會向持卡人收取一筆**國外交易手續費**。 **不只限於外幣**，符合下列任一情況，通常就會被認定為國外交易： * 在國外實體商店刷卡 * 國外網站／App（即使顯示台幣） * 商家收單銀行在國外 * 金流或清算路徑在國外（如部分跨境平台） 從這個設定裡，你可以指定手續費％數和計算方式，也可以決定退款時手續費要不要跟著一起退。
如果有開啟國外交易手續費，並在記帳時切換成外幣，會自動加上手續費標籤，儲存後也會自動建立手續費記錄。你可以手動增加或移除這個標籤。
{% hint style="info" %} 記帳時的國外交易手續費標籤顏色是依照手續費類別的顏色，你可以到系統類別設定裡調整。 {% endhint %}
{% hint style="warning" %} 分期付款如果有加上國外交易手續費標籤，只會依照總金額計算手續費，並記錄在第一期的日期。 {% endhint %} ## 納入總餘額 如果有帳戶不想被統計在總額裡（例如你的私房錢，或是出遊時代收的公款），可以關閉「納入總餘額」開關，這筆額外的資金就不會被計算進去。 ## 封存帳戶 如果有不再使用的帳戶，例如以前工作開的薪資戶已停用，或是信用卡優惠活動結束暫時冷凍，你可以到帳戶資訊裡開啟「封存帳戶」開關，記帳時就不會顯示這些用不到的帳戶。之後如果需要再次使用，到封存分組找到該帳戶取消封存即可。 {% hint style="info" %} 封存的帳戶如果沒有關閉「**納入總餘額**」設定，帳戶餘額仍會統計在總額上。 {% endhint %} ## 刪除帳戶 刪除帳戶的功能藏在帳戶頁面右上角的選單裡，避免你不小心按到。請注意：一旦刪除帳戶，它曾經記錄過的所有資料都會一併被刪除。如果你只是暫時用不到，或是想保留舊資料，請改用[#archive](#archive "mention") 的功能。 # 分類消費行為 > ## 記帳要先「分類」，才不會變成無意義的流水帳 ### 你有沒有這種經驗？ 記帳記了一個月，回頭一看全是這樣的紀錄： * 7-11，35 元 * 星巴克，150 元 * 屈臣氏，89 元 * 小吃店，120 元 然後呢？看完還是不知道錢花到哪裡去了😅 這就是典型的「流水帳陷阱」！ ### 分類的神奇力量 有了分類後，同樣的消費記錄會變成： * **飲食**：7-11 早餐 35 元、星巴克咖啡 150 元、小吃店午餐 120 元 * **生活用品**：屈臣氏洗髮精 89 元 這樣一看就知道：「哇，我這個月在飲食上花了好多錢！」 ### 分類能幫你做什麼？ #### 🔍 看出錢的流向 知道哪個類別花最多錢，哪個類別可以省 #### 📊 發現消費習慣 「原來我每個月買衣服都花超過預算」、「交通費比我想的還高」 #### 💰 制定存錢策略 有數據才能設定合理的預算目標 *** ### 怎麼設計分類系統？ #### 從「食衣住行育樂」開始 這是最經典的分類方式，大部分支出都能歸類： * **食**：三餐、零食、飲料 * **衣**：服裝、鞋子、配件 * **住**：房租、水電、家具 * **行**：交通費、油錢、停車費 * **育**：書籍、課程、學習用品 * **樂**：娛樂、旅遊、運動 #### 分類要恰到好處 **❌ 太細：** 光選分類就花 5 分鐘，記帳變成負擔\ \&#xNAN;**❌ 太粗：** 全部都記「生活支出」，跟沒分類一樣 **✅ 剛好：** 5 秒內能選到正確分類，又能看出消費重點 *** ### 實際操作建議 #### 新手這樣開始： 1. 先用 MOZE 預設的分類 2. 把用不到的分類刪掉（例如沒養寵物就刪掉寵物類） 3. 記帳一個月後，看看哪些分類不夠用 4. 再根據需要增加新分類 #### 常見的個人化調整： * **外食族**：把「飲食」細分成早餐、午餐、晚餐、宵夜 * **愛美族**：把「購物」細分成化妝品、保養品、服飾 * **有小孩**：新增「育兒」分類 * **有寵物**：新增「寵物」分類 ### 分類系統是活的！ 不用一開始就設計完美的分類，可以： * 用一陣子後發現不合適就調整 * 生活改變了就增減分類 * 季節不同也可以有不同的重點分類 ### 舉個例子 小明是上班族，他的分類系統： * **飲食**（最大支出，需要重點關注） * 早餐、午餐、晚餐、飲料零食 * **交通**（通勤 + 偶爾搭車） * **娛樂**（週末放鬆用） * **生活用品**（日常必需品） * **服飾**（偶爾買衣服） 這樣的分類讓他一眼就知道每個月的錢都花在哪裡！ *** ### MOZE 分類系統設定步驟 #### 第一步：檢視預設分類 打開 MOZE，瀏覽內建的分類架構，看看哪些適合你 #### 第二步：刪除無關分類 把不符合你消費習慣的分類刪掉，讓選單更簡潔 #### 第三步：保留核心分類 保留主要的支出類別，確保記錄完整 #### 第四步：彈性調整 實際使用後，隨時可以增加新的分類 ### 持續優化你的分類系統 記住，分類系統會隨著你的生活改變： * 換工作了？可能需要調整交通類別 * 開始健身了？新增運動分類 * 有了小孩？育兒支出要獨立出來 *** ### 開始建立你的分類系統吧！ 記住：**最好的分類系統就是你用得順手的系統**。從簡單開始，慢慢調整，不用追求完美。重點是開始記帳，然後持續優化！ 有效的分類系統不只讓記帳更有意義，更是你理財規劃的重要工具。每一筆記錄都會成為改善財務狀況的珍貴資訊。 你準備好設計自己的分類系統了嗎？🎯 # 類別管理 從底部導航列最右邊進入更多功能頁面，裡面的類別設定可以管理你現有的類別： 從更多功能頁面進入類別設定 內建支出主類別 內建飲食子類別 ## 不同記錄類型的類別 類別頁面最上方分成**支出**、**收入**、**轉帳**、**應收款項**、**應付款項**和**系統**，代表不同的記錄類型。除了支出類別分成兩個層級（主類別和子類別）以外，其他記錄類型的類別都只有一層。因為絕大部分的記帳以支出為主，所以支出類別分得更細，比較好歸納。 收入類別 轉帳類別 應收類別 應付類別 系統類別 特別說明一下：系統類別是給內建功能使用的，不能更改名稱或刪除，不過你可以變更類別的顏色和自訂圖示。 *** ## 新增類別 點擊右上角的「＋」即可新增類別，你可以自訂類別的圖示、名稱和顏色。 *** ## 定時整理你的類別清單 類別不是建立好就不用再修改。隨著生活方式改變，你的開銷習慣也可能跟著變，建議每三個月檢視一次類別清單，適時做些調整，記帳會更準確。 MOZE 提供了一些小功能，方便你整理類別清單，這邊簡單說明： ### 搬移 把這個子類別搬移到其他主類別下。 ### 合併 將兩個子類別合併成一個。 ### 刪除 完全用不到的類別，可以從這邊直接刪除；但如果先前用這個類別記錄過，相關記錄會一併被刪除，建議改用**合併**功能把它歸進其他類別。 ### 隱藏 把目前用不到的類別先暫時隱藏起來，記帳時就不會出現。 ### 排序 這邊的順序會影響記帳時類別的排列順序，建議把常用的放在前面。 ## 小結 完成**帳戶**和**類別**的建置後，你就可以開始學習記帳的基本元素： {% content-ref url="/pages/-MCk\_uW9xpV42gK9vnDO" %} [記帳欄位介紹](/record/introduction) {% endcontent-ref %} 如果你已經是有記帳經驗的用戶，可以繼續閱讀下一個進階章節，瞭解**專案**的用途。 # 區分花費意圖 > ## 專案管理：打造更高層次的財務分類系統 ### 從記流水帳到專業財務管理 學會基本分類後，準備好進階挑戰了嗎？接下來要介紹的「專案管理」是記帳界的高級技巧，能讓你從記帳新手瞬間升級成理財達人！ ### 什麼是專案管理記帳法？ #### 傳統分類 vs 專案分類 想像一下這個場景： **同樣是「吃飯」，但目的完全不同：** **🍱 傳統分類方式：** * 便當 80 元 → 飲食類 * 聚餐 800 元 → 飲食類 * 結果：飲食類總共 880 元 **🎯 專案分類方式：** * 便當 80 元 → 生活專案（日常必需） * 聚餐 800 元 → 社交專案（朋友聚會） 看出差別了嗎？專案分類讓你知道**為什麼花錢**，而不只是**花在什麼上面**！ *** ### 常見專案類型大解析 #### 🏠 生活專案：日常基本開銷 **包含項目：** * 日常三餐（不是聚餐喔！） * 通勤交通費 * 生活必需品（衛生紙、洗髮精等） * 基本住宿費用 **為什麼要分出來？** 知道「維持基本生活」每個月要花多少錢，這是預算規劃的基礎！ **實例：** 小明發現他的生活專案每月固定 15,000 元，這就是他的「生存底線」 #### 🎉 社交專案：人際關係投資 **包含項目：** * 朋友聚餐、慶生 * 婚禮紅包、節慶禮品 * 同事聚會、應酬 * 約會支出 **為什麼要分出來？** 社交支出通常不固定，分開追蹤可以避免「怎麼這個月飲食費這麼高」的困惑 **實例：** 小美發現自己社交專案每月 3,000-8,000 元不等，週年慶生月特別高 #### ✈️ 旅行專案：完整旅遊成本 **包含項目：** * 機票、住宿、交通 * 當地餐飲、景點門票 * 旅遊紀念品、伴手禮 **為什麼要分出來？** 完整計算旅遊成本，下次規劃旅行時心裡有底 **實例：** 阿豪去日本玩 5 天，旅行專案總計 45,000 元，平均一天 9,000 元 #### 💼 工作專案：職場相關支出 **包含項目：** * 公務餐費、計程車費 * 工作服裝、文具用品 * 進修課程、證照考試 **為什麼要分出來？** 有些可以報公帳，有些是投資自己，分開計算更清楚 #### 🎮 玩樂專案：興趣愛好支出 **包含項目：** * 電影、KTV、健身房 * 遊戲課金、書籍雜誌 * 興趣用品、才藝課程 **為什麼要分出來？** 知道「享樂」花了多少錢，可以評估是否需要調整 ### 進階專案：精準控制支出 #### ⚕️ 額外必要開銷專案 **這些錢不花不行：** * 看醫生、健康檢查 * 勞健保費、各種稅金 * 汽機車保養、家電維修 * 突發狀況處理 **為什麼需要這個專案？** 這些支出無法避免，但分開追蹤可以做好緊急預算準備 #### 🛍️ 非必要開銷專案 **這些錢其實可以不花：** * 衝動購物的東西 * 買了很少用的物品 * 重複購買的商品 * 奢侈品消費 **為什麼需要這個專案？** **這是減少支出的寶藏區！** 看到這個專案的數字，你就知道哪些錢可以省下來 *** ### 實際案例分享 #### 小華的專案分配（月薪 45,000） * **生活專案**：18,000 元（40%）- 基本生活開銷 * **社交專案**：4,500 元（10%）- 朋友聚會 * **玩樂專案**：4,500 元（10%）- 個人娛樂 * **投資專案**：9,000 元（20%）- 儲蓄投資 * **額外必要**：2,250 元（5%）- 醫療保險等 * **非必要**：6,750 元（15%）- 衝動購物 **分析結果：** * 基本生活控制得很好 * 非必要支出有點高，可以再節省 * 投資比例不錯，持續保持 #### 專案管理帶來的驚人發現 **小美的案例：** 原本以為自己很節儉，用專案分析後發現： * 生活專案：12,000 元（很省！） * 非必要專案：8,000 元（居然這麼多！） 結果她把非必要支出減半，每個月多存 4,000 元！ *** ### 如何開始專案管理？ #### 🔰 新手建議（選 3-5 個就夠） 1. **生活專案** 2. **社交專案** 3. **玩樂專案** 4. 根據個人狀況選擇：旅行、工作、投資等 #### 🚀 進階玩法 等熟悉基本專案後，可以加入： * 額外必要開銷專案 * 非必要開銷專案 * 個人化的特殊專案 #### 💡 專案命名小技巧 **好的專案名稱：** * 生活必需 ✅ * 朋友聚會 ✅ * 投資理財 ✅ **避免的專案名稱：** * 雜項 ❌（太模糊） * 其他 ❌（沒意義） * 重要支出 ❌（什麼都重要） *** ### 專案管理的超強效果 #### 📊 預算規劃超精準 知道各個目的的花費比例，制定預算不再憑感覺 #### 🎯 消費更有目的性 花錢前會想：「這筆錢屬於哪個專案？」避免亂花錢 #### 💪 找到省錢新方法 看到「非必要專案」的數字，自然就會想要減少 #### 📈 投資規劃更明確 分配給各種目的的錢一清二楚，理財規劃更容易 *** ### 開始你的專案管理之旅 **第一步：** 選擇 3-5 個適合自己的專案 **第二步：** 記帳時除了選分類，也要選專案 **第三步：** 一個月後檢視各專案的花費比例 **第四步：** 根據數據調整預算和消費習慣 記住：**專案管理不是為了讓記帳變複雜，而是為了讓你的財務管理更精準**！ 從今天開始，讓每一筆支出都有明確的目的，你的理財之路將更加清晰！🎯 準備好升級你的記帳系統了嗎？ # 專案總覽 在底部導航列左邊第二個頁籤是「專案總覽」頁面，這裡會顯示每一個專案的統計資訊，內容包含： * 統計區間 * 累積金額 * 預算資訊 * 規劃總預算 * 已花費預算 * 剩餘預算 * 今日預算 * 預算執行進度 ## 範例說明 #### 📈 **每月統計**：$57,375 * 所有專案在這個月的總花費，一眼看出整體消費水準 **🏠 生活專案：預算控制良好 ✅** * 已花費：$37,565 / 預算：$50,000（75%） * 今日剩餘預算：$1,501 * 狀態：花費控制得很好，還有餘裕 **🎪 玩樂專案：需要注意 ⚠️** * 已花費：$130,333 / 預算：$200,000（65%） * 專案總額：$126,264 * 統計期間：整年（1/1-12/31） * 狀態：年度專案，截至目前預算有超出進度，需要多加留意 **👶 小孩專案：$24,006** * 沒設預算的專案，純記錄型 * 可以了解育兒花費狀況 **🔥 額外必要開銷：預算控制良好 ✅** * 已花費：$301,190 / 預算：$500,000（60%） * 專案總額：$286,081 * 年度專案，需密切關注 **🏡 家居專案：$2,487** * 月度專案，看起來花費不多 **🤝 社交專案：超支警告 🚨** * 已花費：$6,500 / 預算：$5,000（130%） * 月度專案，當月預算已超支，需要後續檢視是否有不必要的花費 **📈 投資專案：$189,133** * 年度專案，投資金額獲利不少！ **✈️ 2025福岡：$8,428** * 旅行專案，可能是在規劃福岡旅遊 *** ## 新增專案 你可以從「專案總覽」頁面右上角點擊「＋」新增專案，下面會說明專案裡的各種屬性和功能。 ### 週期類型 #### 重複循環 在固定區間內重複統計，像是每個月或每年結算一次，適用於生活、社交、玩樂、工作等專案。 #### **單一區間** 指定一段時間做統計，像是出國旅行的花費，結束日期過後專案會自動變成**已結束**狀態。 ### 自動沿用上期預算 開啟這個功能後，只要你更新了預算設定，下期預算也會自動套用現有設定。詳情可參考： {% content-ref url="/pages/-MF0x0Wgnko0xBkzOQDD" %} [預算規劃 🔖](/prepare/project/budget) {% endcontent-ref %} ### 顯示統計在首頁 你可以把特別想追蹤的專案顯示在首頁月曆下方，它會統計你當天的收入支出總和；如果有設定預算，也會顯示當天可用或超支的預算金額。 可以左右滑動切換不同專案 ### 統計專案 🔖 像生活、家用、投資這種目的明確的專案，通常會在新增記錄時手動指定，這是比較常見的操作方式。 但有些情況你想另外做統計，例如： * 每月統計專案：統計每個月的開銷，可指定想統計的帳戶 * 年度統計專案：統計每年的開銷並做年度預算，可指定想統計的專案，例如把生活、家用、玩樂專案加進去 * 咖啡愛好專案：統計整年度咖啡類別的消費，可指定特定類別加入統計 * 非必要開銷專案：透過標籤 *#非必要* 篩選相關交易記錄，可以做整年度的統計和回顧檢視 像上述這些有明確條件、想另外統計的需求，都可以用統計專案做到。
#### 支援條件 *📢 4.0 新功能* 統計專案目前支援帳戶、專案、類別、名稱、商家和標籤等條件，每個條件都可以用「包含」或「排除」組成適合的規則。 #### 操作方式 建立好統計專案後，MOZE 就會按照你的條件自動統計相關的交易記錄。你不需要在記帳時手動選擇統計專案，交易會自動歸類到符合條件的統計專案下。 #### 範例 例如你先前已經分別為生活、小孩、玩樂等專案規劃了預算，可以另外新增一個每月統計專案，把這些專案納入條件，再設定一個更高層級的總預算來規劃。
統計專案會根據條件自動把相關交易記錄歸類進來，如果有某些特殊交易你不想納入專案預算，可以在記帳時加上一個「#不納入預算」的標籤，然後在涵蓋標籤頁面右上角從**包含**切換成**排除**，指定這個標籤即可排除相關交易。
## 封存專案 目前用不到的專案可以先暫時封存起來，記帳時的專案清單就不會出現它；之後也可以隨時解除封存，繼續使用。 ## 刪除專案 如果有完全用不到的專案，例如 MOZE 一開始內建的那些，你可以直接在右上角選單選擇「**刪除此專案**」。如果先前有記錄歸屬在這個專案，這些記錄會自動改成「**無專案**」，不用擔心記錄跟著被刪除。 ## 小結 記帳前的準備涵蓋**帳戶**、**類別**和**專案**三部分，完成前置作業之後，就開始學習如何記錄第一筆帳吧！ {% content-ref url="/pages/-MCk\_uW9xpV42gK9vnDO" %} [記帳欄位介紹](/record/introduction) {% endcontent-ref %} 如果你已經是有記帳經驗的用戶，可以繼續往下看預算規劃。 # 預算規劃 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 > ## 讓錢為你工作，而不是剝奪你的快樂 ### **破除預算迷思** 聽到「預算規劃」就想到縮衣節食？覺得從此要過苦行僧生活？**大錯特錯！** 預算規劃不是要你： * ❌ 不能喝咖啡 * ❌ 不能網購 * ❌ 不能和朋友聚餐 預算規劃是要讓你： * ✅ **充分發揮手頭資金價值** * ✅ **更有效規劃財務** * ✅ **達成人生目標** * ✅ **邁向財富自由** ### **經典的 631 法則** 最常聽到的理財法則： * **60%** 日常支出（食衣住行育樂） * **30%** 儲蓄理財（投資未來） * **10%** 風險規避（保險防護） **實際例子：月薪 40,000 元** * **24,000 元** 日常開銷 → 生活費、娛樂費 * **12,000 元** 未來規劃 → 定存、基金、股票 * **4,000 元** 風險防範 → 醫療險、意外險 **但是...631 法則不是萬能的！** 因為每個人狀況不同： * 💼 **社會新鮮人**：可能需要投資更多在學習上 * 👨‍👩‍👧‍👦 **有家庭者**：生活支出比例會更高 * 🏠 **有房貸者**：可能暫時無法存到 30% * 🎓 **學生族**：娛樂比例可能較高 *** ### **找到適合自己的預算公式** #### **第一步：認識你的消費行為** **先記帳一個月**，把所有花費記下來，然後分析： * 錢都花到哪裡去了？ * 哪些是必要支出？ * 哪些是可以調整的？ #### **第二步：建立個人化專案分類** 以下是實際的專案分類範例： **🏠 生活專案** * 三餐、通勤交通、生活用品 * 健身運動、水電費、網路費 * 電信費、各種訂閱服務 **🎮 玩樂專案** * 看電影、玩遊戲、逛展覽 * 看演唱會、KTV、旅遊 **🤝 社交專案** * 朋友聚餐、家庭聚會 * 喝酒聚會、慶生活動 **📚 學習專案** * 買書、線上課程、講座 * 知識型訂閱、技能培訓 **⚕️ 額外必要開銷** * 看醫生、洗牙、剪頭髮 * 買傢俱、家電、紅包禮金 * 保健食品、突發狀況 **🛍️ 非必要開銷** * 衝動購物、很少用的東西 * 重複購買、奢侈品消費 *** ### **預算分配的實際操作** #### **分析階段（記帳 1 個月後）** 假設小明月薪 45,000，記帳分析後發現： * 生活：18,000（40%） * 玩樂：4,500（10%） * 社交：6,750（15%） * 學習：2,250（5%） * 額外必要：4,500（10%） * 非必要：9,000（20%） #### **調整階段**，發現問題： * ⚠️ 非必要支出太高（20%） * ⚠️ 完全沒有儲蓄 #### **調整方案** * 🎯 非必要支出減少到 4,500（10%） * 🎯 省下的 4,500 可以拿去儲蓄投資 *** ### **預算規劃的神奇效果** #### **不是限制，是自由** 知道每個專案有多少預算，反而可以**安心花錢**！ #### **目標更明確** * 想買 iPhone？計算需要省幾個月的玩樂預算 * 想出國玩？看看要存多久的旅遊基金 #### **選擇更明智** 花錢前會想：「這筆錢值得動用哪個專案的預算？」 *** ### **預算規劃是財富自由的第一步** 記住：**預算不是要你過苦日子，而是要你過得更聰明**！ 透過合理的預算分配： * 🎯 該花的錢照樣花（生活、社交、玩樂） * 💰 不該花的錢自然省（非必要支出） * 📈 多出來的錢拿去投資（未來更富有） **開始行動** 1. **記帳一個月**，了解現況 2. **分析各專案比例**，找出問題 3. **設定合理預算**，開始執行 4. **每月檢討調整**，持續優化 預算規劃不是痛苦的節約，而是**聰明的資源配置**。讓每一分錢都發揮最大價值，這就是通往財富自由的秘密！🎯 有了先前專案的概念和預算規劃的心法，下一步開始建立你的預算吧！ *** ## 建立預算 **🎯 預算的三個層級：從粗到細，完美掌控** 預算不是只能設一個數字這麼簡單！MOZE 提供三個層級的預算管理，讓你可以從大方向到小細節，全面掌控每一分錢的流向。
#### **第一層：專案預算（大方向）** **管理整個專案的總花費** **適用場景：** * 控制整體生活開銷 * 限制娛樂支出總額 * 管理旅行總預算 **例子：** * 生活專案：每月 15,000 元 * 玩樂專案：每月 5,000 元 * 日本旅行專案：總預算 50,000 元 #### **第二層：類別預算（中等細緻）** **管理專案內各個分類的花費** **適用場景：** * 在生活專案內控制飲食預算 * 在玩樂專案內限制購物支出 * 精確分配各類別資源 **例子：** 在「生活專案」下設定： * 飲食類別：8,000 元 * 交通類別：3,000 元 * 生活用品：2,000 元 #### **第三層：子類別預算（最細緻）** **管理類別內更詳細的項目** **適用場景：** * 控制特定消費習慣 * 精準管理細項支出 * 養成良好消費習慣 **例子：** 在「飲食類別」下設定： * 早餐：1,500 元 * 午餐：3,000 元 * 晚餐：2,500 元 * 飲料零食：1,000 元 #### **新手建議：從專案預算開始** 1. 先設定 3-5 個主要專案預算 2. 用一個月觀察各專案花費狀況 3. 再逐步增加類別和子類別預算 *** ## 專案預算 從生活專案點進預算設定頁面，先定義這個專案的總預算是多少。
### 預算提醒 當剩餘預算低於你設定的提醒％數，MOZE 會發通知提醒你。
### 專案收入併入預算 如果你想把專案內的收入也當作預算的一部分，可以開啟這個選項。 舉例來說，你原本的專案預算是 NT$12,000，買彩券中獎了 NT$600，新增這筆收入並歸在這個專案下，你的預算就會變成 NT$12,600。 ### 累積上期剩餘預算 如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，可以開啟這個選項。例如這個月我設定生活專案預算 NT$12,000，到月底還剩 NT$2,000 沒用完，就可以累積到下個月一起使用，變成 NT$14,000。 另一個狀況：如果你這個月的娛樂預算超支了，例如你花了 NT$1,500，那下個月預算會變多少？下方有一個「**扣除上期超支**」的選項，如果是關閉的，超支不會影響你的下期預算；如果是開啟的，下期預算就會扣除這一期的超支金額，變成 NT$500。 ### 每日預算 如果你想知道每天有多少預算可以使用，可以開啟這個選項。每日預算的分配方式分成「**固定金額**」和「**按照比例**」，如果你的專案預算是 NT$12,000，這個月有 30 天，採用固定金額分配到的每日預算就會是 NT$400。 那如果採用按照比例的分配方式呢？計算方式是［ **剩餘預算 / 剩餘天數** ］，第一天預算會是 12000 / 30 ＝ 400，如果你第一天花了 200，第二天預算就會是 (12000 − 200) / 29 ＝ 407，以此類推，依照你每天的支出動態計算。 首頁月曆下方會顯示每個專案的當天剩餘預算 *** ## 類別預算 ### 分配方式 分成「**固定金額**」和「**按照比例**」兩種。固定金額就是直接指定金額的分配方式；按照比例則是指定％數，假設專案預算有 NT$12,000 可以分配，你可以分 40% 給飲食預算（NT$4,800）、10% 給交通預算（NT$1,200），之後只要調整專案預算金額，底下的類別預算就會依照比例自動分配。 固定金額 按照比例 ### 累積上期剩餘預算 如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，可以開啟這個選項。例如這個月我設定娛樂類別預算 NT$1,000，但發現下個月有好幾檔電影想看，這個月就把娛樂預算先存起來，到下個月就會有 NT$2,000 可以使用。 *** ## 子類別預算 如果你想針對特定子類別做預算限制，例如想強迫自己少喝飲料，也可以針對飲料子類別設定預算。 新增子類別預算 ## 持續調整 你的消費方式不會一成不變，收入也可能增減，或是有新的人生規劃需要準備儲蓄，這些因素都會影響預算規劃。依照現實情況動態調整預算，才能早日達到自己的目標。 ![Photo by NORTHFOLK on Unsplash](/files/-MHEWGY-MTMw4Nql_y1h) # 記帳欄位介紹 ### 記帳要記多詳細才夠？ 這是每個記帳新手都會遇到的問題： **情況 A：** 7-11，35 元（簡單記錄）\ **情況 B：** 7-11 統一超商（台北車站店），御飯糰鮭魚口味 + 美式咖啡中杯，35 元，早餐，生活專案，附上收據照片（詳細記錄） 哪一種比較好？答案是：**看你的需求**！ ### 兩種記錄風格大解析 #### 1. 簡化記錄派：追求效率 **適合這些人：** * ⏰ 時間有限的忙碌上班族 * 🔰 記帳新手（先養成習慣最重要） * 🎯 只想掌握錢花到哪裡去 **記錄內容：** * 金額（必填） * 類別（飲食、交通等） * 帳戶（現金、信用卡等） * 完成！ **實際例子：** * 早餐，85 元，現金 * 捷運，30 元，悠遊卡 * 午餐，120 元，信用卡 **優點：** * ✅ 超快速：10 秒內記完一筆 * ✅ 容易堅持：不會因為麻煩而放棄 * ✅ 重點明確：專注在資金流向 **缺點：** * ❌ 容易忘記：一個月後可能想不起來買了什麼 * ❌ 分析有限：難以深入了解消費行為 * ❌ 搜尋困難：「那筆 500 元到底是什麼？」 #### 2. 詳細記錄派：追求深度分析 **適合這些人：** * 📊 追求精確的財務管理 * 💼 需要報稅或報帳 * 🎯 想深度分析消費行為 **記錄內容：** * 詳細商品名稱 * 商家和地點 * 收據照片 * 備註說明 * 各種標籤 **實際例子：** * 85度C（台北車站店），美式咖啡大杯 + 起司蛋餅，155 元，早餐，生活專案，通勤路上，附收據照 **優點：** * ✅ 資訊完整：什麼時候買了什麼都清清楚楚 * ✅ 分析深入：可以做各種維度的分析 * ✅ 搜尋方便：想找特定消費一下就找到 * ✅ 長期價值：變成珍貴的生活記錄 **缺點：** * ❌ 耗時較久：每筆記錄可能要 1-2 分鐘 * ❌ 容易放棄：步驟一多就可能記不下去 * ❌ 資訊過載：太多細節反而看不出重點 *** ### 找到你的記錄風格 **簡化記錄適合你嗎？** * 你每天的空閒時間很少？ * 你是記帳新手，還在培養習慣？ * 你的主要目標是控制整體花費？ * 你不喜歡太複雜的操作？ **詳細記錄適合你嗎？** * 你喜歡詳細分析數據？ * 你需要記錄用於報稅或工作？ * 你想深入了解消費習慣？ * 你有時間投入在記帳上？ 哪一組的 YES 比較多，就從那種風格開始吧！ *** ### MOZE 的彈性記錄設計 MOZE 不強迫你二選一，你可以： * **自由選擇**要填寫哪些欄位 * **隨時調整**記錄的詳細程度 * **混合使用**不同的記錄方式 **記帳元素完整清單：** * 🔧 基礎必要資訊：記錄類型（收入／支出）、類別、金額、帳戶、交易日期 * ⭐ 進階補充資訊：商品名稱、商家和地點、專案、標籤和備註 * 📸 多媒體支援：商品照片、收據影像 *** ### 實戰建議：漸進式記錄法 #### 🔰 新手三階段進化 **第一階段（第 1 個月）：簡化記錄** * 只記金額、類別、帳戶 * 目標：養成每天記帳的習慣，讓記帳像刷牙一樣自然 **第二階段（第 2-3 個月）：選擇性詳細** * 大額消費記詳細一點，重要消費加上商家名稱 * 目標：開始做基礎分析 **第三階段（3 個月後）：個人化策略** * 對不同類型的交易用不同標準 * 目標：找到最適合自己、能長久持續的記錄方式 #### 🎯 依消費類型調整詳細度 **簡單記錄就好：** * 日常小額消費（飲料、零食） * 固定開銷（交通、水電費） **值得詳細記錄：** * 大額消費（3C 產品、家電） * 可報帳支出（商務餐飲、交通） * 投資理財相關 * 特殊消費（旅遊、禮品） *** ### 成功記錄的黃金法則 1. **持續性 > 完美性**：寧可簡單記一年，也不要詳細記三天。 2. **實用性 > 完整性**：記錄要能幫你做決策，不是為了美觀。 3. **彈性調整**：隨著經驗累積，不斷優化記錄方式。 記住：**最好的記帳方式，就是你能持續執行的方式。** 不管你選擇： * 🚀 簡化記錄 → 專注效率，掌握大方向 * 🔍 詳細記錄 → 追求精準，深度分析 * 🎨 混合模式 → 彈性調整，因情況而異 重點都是：**開始記，持續記，用數據改善財務狀況**！MOZE 的彈性設計讓你隨時可以調整策略，不用糾結哪種方式最好，先開始記帳，再慢慢調整到最舒服的狀態。 *** ## 記帳欄位介紹 ![](/files/-MGqTSYd4mWweBv0pYZG) ### 記錄類型 記帳的第一步，先選擇你要記錄的類型，主要分成以下五種： | **記錄類型** | **定義** | | ------------------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------- | | 支出 | 造成資產減少或負債增加的交易 | | 收入 | 造成資產增加或負債減少的交易 | | [轉帳](/record/transfer) | 兩個帳戶之間的資產轉移 | | [應收款項](https://doc.moze.app/payables-receivables#receivables) | 借錢出去給別人，等待收回的款項 | | [應付款項](https://doc.moze.app/payables-receivables#payables) | 跟別人借來的錢，尚未支付的款項 | | 系統 |

內建的系統類別，用於特定場景

例如：手續費、折扣、紅利回饋

| ### 類別 不同記錄類型會帶出不同的類別選項，請把這筆交易歸到適合的類別。如果不清楚類別是什麼，請參考： {% content-ref url="/pages/-MEX5L8Rjoqf5IfE0nWm" %} [分類消費行為](/prepare/category) {% endcontent-ref %} 當你記帳累積到一定筆數後，系統會自動開啟「**建議**」區塊。建議類別是依照你過往的記錄，推算你在這個時間點最可能用到的類別。例如你平常都在早上九點到十點之間吃早餐，那你在早上新增記錄時，早餐就會排在第一位，加速你的記帳流程。 如果你覺得建議不準確，或偏好手動選擇，可以到更多功能裡的偏好設定關閉這個選項。 ### 帳戶 指定你這筆交易從哪個帳戶進行支付或收款。 帳戶的建立請參考： {% content-ref url="/pages/-MCwC65-a8yYOQ2M50-8" %} [建立帳戶清單](/prepare/account) {% endcontent-ref %} {% hint style="info" %} 系統會記住每個類別上次搭配的帳戶，下次記帳選擇該類別時，就會自動帶入這個帳戶當預設值，加速你的記帳流程。 {% endhint %} ### 專案 指定你這筆交易歸類在哪一個專案下，如果沒有想特別指定，選擇「**無專案**」即可。 專案的建立請參考： {% content-ref url="/pages/-MCkTw89uWU851At53cI" %} [區分花費意圖](/prepare/project) {% endcontent-ref %} {% hint style="info" %} 系統會記住每個類別上次搭配的專案，下次記帳選擇該類別時，就會自動帶入這個專案當預設值，加速你的記帳流程。 {% endhint %} {% hint style="warning" %} 常見問題：為什麼建立的專案沒有出現在這頁面？解答請參考[這裡](https://doc.moze.app/prepare/project#statistics)。 {% endhint %} ### 金額 這筆交易的金額（數字不分正負號，系統會依照記錄類型自動判斷）。 ### 手續費／折扣 點擊金額旁邊的「＋」即可填寫手續費或折扣金額，左邊的手續費和折扣欄位都可以自訂名稱，例如填上「運費」、「滿千送百」。 用這種方式新增的手續費和折扣，預設會從你記錄的帳戶扣款。如果折扣是來自其他帳戶，例如 Pi 錢包、LinePoint，你可以另外新增一筆相同類別、不同帳戶的記錄。 ### 幣種 記帳時的預設幣種是你所選帳戶的主幣種。如果你購買國外商品、扣款以美金計價，可以點擊金額左邊的幣種按鈕切換。系統會自動抓取當天的線上匯率，換算成帳戶主幣種的金額；等你收到扣款通知或帳單時，再把轉換金額調整成實際的台幣扣款金額即可。 ### 名稱 可填上這筆交易的名稱，例如商品名稱。如果沒有填寫，記錄會以類別名稱顯示。 ### 範本 名稱旁邊的星星按鈕是用來建立範本，詳情可以參考範本介紹： {% content-ref url="/pages/-MCdzeBaMuBsf0J2h8OE" %} [範本 🔖](/record/template) {% endcontent-ref %} ### 商家 可填上這筆交易的商家地點或是商品品牌。 ### 標籤 為這筆記錄加上額外資訊，方便之後搜尋或當作報表的篩選條件。例如填上支付方式（#街口、#LinePay、#ApplePay）、促銷活動（#買一送一、#第二杯半價），甚至替購買的商品或餐點評分（#★★★★★）。 ### 紅利回饋 如果這筆交易符合此帳戶的回饋機制，可以在這個欄位加上對應的回饋名稱。 紅利回饋設定可參考： {% content-ref url="/pages/-MDAHRvnOvW5PFlObS\_8" %} [紅利回饋 🔖](/credit-card/rewards) {% endcontent-ref %} ### 日期／時間 交易發生的日期，也就是消費日。 ### 備註 填寫購買商品的明細或是其他額外資訊。 ### 圖片 附上商品照片或收據明細，可以直接拍照，或從裝置相簿選取圖片。 ### **進階設定** * 事件類型：單次、[週期](/record/recurring)、[分期](/record/installment) * 入帳方式：立即入帳、[提醒入帳](/record/reminder)、[延後入帳](/record/postpone)、[帳單折抵](/credit-card/billing-deduction) 可滿足更多日常生活情境 # 週期性收支 固定週期重複發生的交易，例如每個月的薪資或電話費，可以建立週期事件自動產生對應的記錄，不用每個月重複記一筆。 ## 建立週期事件 點擊專案下方的按鈕，可以把這筆記錄設定成週期事件。 區間有日、週、月、年可以設定，你也可以指定每個週末六日，或是每個月的 10 號。 ## 查看 完成記錄後就可以在指定日期看到對應的記錄，你也可以到**更多功能**頁面找到週期事件的入口，裡面會列出**進行中**和**已結束**的週期事件。 ## 編輯／刪除 在事件項目上左滑會出現**編輯**和**刪除**選單，可以處理整筆週期事件。 你也可以從週期明細裡點擊特定期數，單獨修改或刪除。 ### 修改連同未來週期 如果某一期電話費金額增加了，你可以直接單獨修改這期的記錄。如果是電話費更換方案，也可以用「**修改連同未來週期**」，把這期和以後的相關記錄一起調整。 ### 終止未來週期 刪除也支援只刪特定期數的記錄，或是合約到期時直接**終止未來週期**，把之後的相關記錄一起刪除。 # 分期付款 信用卡分期付款是指你用信用卡大額消費時，由銀行先一次付清款項給商家，再讓你分期還款給銀行。銀行會依照你申請的期數，每月從信用卡帳戶扣收當期金額。 ## 建立分期事件 我們針對分期付款提供了許多彈性設定，你可以自訂總分期金額、分期期數、每期金額，也可以設定分期金額是否為整數，或是分期除不盡的餘額要納入首期還是末期。 ## 分期利率 如果你的分期含有利息，我們也提供[**本息均攤**](https://www.ks888.com.tw/www/bank1.htm)、[**本金均攤**](https://www.ks888.com.tw/www/bank2.htm)和**固定利息**三種類型，你可以依照銀行採用的利息算法設定。 範例：本息均攤年利率 1.5%
## 利息計算 分成按月計息和按日計息兩種，依照銀行的計息方式設定即可。

按月計息年利率 2%

## 貸款分期 除了單筆交易的分期付款，一般常見的貸款（[應付款項](https://doc.moze.app/payables-receivables#payables)）也可以用分期付款來設定。

範例：三年本息均攤年利率 2.68%

完成分期付款後，可以在當天收到一筆貸款入帳記錄。 你可以從**更多功能**頁面進入分期事件，查看相關記錄。 這裡會統計你本金和利息的還款狀態，也可以看到每一期應付的本金和利息金額。 ## 編輯／刪除 在事件項目上左滑會出現**編輯**和**刪除**選單，可以處理整筆分期事件。 編輯／刪除事件 你也可以從分期明細裡點擊特定期數，去**修改單筆記錄**、**修改連同未來分期**、**提前償還本金**或**提前繳清分期**。 ### 修改單筆記錄 有時候銀行的分期本金或利息會跟系統算出來的結果有些許落差（各家銀行的計算方式可能有微小差異）。你可以直接調整指定期數的記錄內容，完成後系統會詢問你：要單獨修改這筆記錄（不影響其他期數），還是讓系統依剩餘本金重新計算，自動調整後面期數的數據。
### 修改連同未來分期 如果分期利率在某一期之後有調整，可以編輯那一期的記錄，選擇「修改連同未來分期」，在進階設定裡變更利率和調息日期（會影響當期的本息計算，可以詢問銀行是從哪一天套用新利率），後面的期數就會一併自動更新。

分期歷史可以看到調息後的利率以及調息日期

### 提前償還本金 如果你剛好領到工作獎金，想提前償還部分本金（例如 NT$20000），記錄完成後系統會自動調整後面的分期金額，可以看到利息總計從 4181 變成 3348。 {% hint style="info" %} 關於**提前償還本金**，這裡有[一篇文章](https://medium.com/yp%E6%8A%95%E8%B3%87%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%AD%86%E8%A8%98/%E6%88%BF%E8%B2%B8%E6%98%AF%E5%90%A6%E8%A6%81%E6%8F%90%E5%89%8D%E9%82%84%E5%91%A2-4c74370825ad)可以參考。 {% endhint %} ### 提前繳清分期 如果你是提前一次繳清分期，系統會自動算出尚未償還的本金和當期利息，並移除未來的分期記錄。 ### 終止未來分期 如果遇到銀行更改分期期數，你可以先終止未來分期，把原本的分期停掉，之後再依照剩餘金額另外建立一個新的分期事件即可。
## 分期退款 如果進行中的分期因為商品退貨需要退款，你可以在指定期數進行單筆退款或全數退款。
## 寬限期 寬限期是指在貸款期限內，申請一段特定期間只繳利息、不攤還本金，也就是「還息不還本」。 例如設定 12 個月的寬限期，前 12 個月只需繳交利息，等到第 13 期再開始繳納本金。 # 提醒入帳 已經確定未來會發生的交易，例如收到交通罰單要在月底前繳交，或是訂購的商品要等收貨才付款，這些情況都可以用提醒入帳來記錄，等實際付款時再完成入帳即可。 ## 建立提醒事件 新增一筆記錄，在進階設定裡把入帳方式改成提醒入帳，並指定提醒日期。日期到了，系統就會提醒你有一筆待完成的交易。 ## 完成入帳 你可以在通知中心頁面查看即將到來的事件。完成這筆交易後，打開記錄明細，點擊上方選單裡的 :heavy\_check\_mark: 即可完成入帳。 # 延後入帳 信用卡支付常常會遇到消費日跟入帳日不同的狀況，因為店家會分批彙整消費資料後才向銀行請款，所以入帳日通常會比消費日晚個幾天。 如果對帳時發現某筆交易沒有算進這一期帳單，很可能是結算日當下店家還沒向銀行請款，所以延到下一期帳單。這時你可以把入帳方式改成延後入帳，並填上實際入帳的日期，信用卡帳單就會自動略過尚未入帳的交易。 延後入帳到下一期帳單 通常你不需要把每一筆刷卡記錄都調整成延後入帳，只要在**對帳模式**裡，把不屬於這一期帳單的交易左滑延後入帳即可，詳情可參考： {% content-ref url="/pages/-MCe5ZqyeobvB\_Mye52V" %} [對帳模式](/reconciliation/statement-mode) {% endcontent-ref %} # 跨幣種記帳 在國外購物網站消費時，常常會刷到外幣交易。這時你依然可以用原本的台幣信用卡記錄，只要點擊幣種按鈕切換成外幣即可。
你可以先輸入消費的美金金額，下方「轉換成 TWD」的數字會依照線上匯率自動計算。 {% hint style="info" %} 如果你沒有手動變更轉換金額或匯率，下方「採用線上匯率」的開關是不能關閉的。這個開關的用途是：當你不小心動到轉換金額、想回復成線上匯率時，可以打開它重置換算的金額。 {% endhint %}
當你收到信用卡交易簡訊或帳單後，可以再次編輯，填上銀行實際換匯的台幣金額或匯率，下方「採用線上匯率」的開關就會自動關閉。
填好外幣刷卡金額和換匯後的台幣金額並儲存後，你也可以在記錄明細內點擊金額旁邊的箭頭，查看外幣和主幣種的換算金額。
### 增加常用幣種 如果左邊沒有出現你想記錄的幣種，可以點擊右上角的星星按鈕增加常用幣種，之後就能在選單裡選到。
### 自訂幣種符號 如果有多個幣種的符號相同、容易混淆，你可以修改要顯示的幣種符號，方便辨識。
### 自訂幣種小數位數 針對加密貨幣，你可以自行決定小數位數要到第幾位，方便日常記錄。
### 自訂幣種 如果想追蹤信用卡紅利點數 Line Point、P 幣這類點數，可以建立自訂幣種來記錄。
#### 基準幣種 如果你的主幣種是台幣，但自訂幣種是對應美金，可以修改基準幣種，讓這個貨幣與美金對價。
# 拆帳 拆帳讓你在單一記錄中做出更彈性的帳目配置，例如分別指定不同的帳戶、專案、類別，以下提供幾個常見場景給你參考： ### 單筆交易涵蓋多個類別 像是去大賣場購物，你買了日常用品、衣物和啤酒，如果只用一個購物類別涵蓋，可能沒辦法清楚分配預算。這種情境就適合用拆帳：建立多個不同類別，分門別類記錄消費品項，甚至可以選擇不同專案來配合你的預算規劃。 ### 使用其他帳戶扣點 單筆交易可能會同時用不同帳戶支付，像是 Line Pay 信用卡搭配 Line Point 點數折抵，也可以用拆帳選擇不同帳戶來記錄。 ### 幫別人代付 跟朋友吃飯結帳時，你先用信用卡幫大家付款，之後再跟大家收錢，就可以用拆帳來記錄。先記錄一筆你自己吃飯的花費，再記一筆幫朋友代刷的花費，等朋友還你錢後，再進行收款即可。 針對代付的對象進行收款 ### 別人幫你先出錢 外出忘記帶錢、請朋友先墊錢的時候，可以先記錄一筆應付款項（借入），再加上當時的花費記錄（支出）。兩筆相加為零，代表你當下沒有支付任何款項，之後再針對這筆應付款項還款即可。 別人先幫你出早餐錢 ### 同步變更子類別 例如發票歸帳時提供的預設類別不符合期待，可以自行更換類別，並同步更新所有子項目的類別。
# 轉帳 當你需要在兩個帳戶之間轉移金額時，例如提款、存款、換匯，可以用轉帳功能來記錄。 ## 新增轉帳 記帳時先點擊最上方的轉帳區塊，選擇對應的類別。 {% hint style="warning" %} 如果上方沒有轉帳這個選項，表示你的帳戶清單裡只有一個帳戶。至少要建立兩個帳戶才能轉帳。 {% endhint %} 點選類別後畫面會切換成轉帳介面，左邊是**轉出**帳戶，右邊是**轉入**帳戶，點擊帳戶圖示即可更換帳戶。 從中信提款 NT$3000 到錢包 {% hint style="info" %} 點擊兩個帳戶圖示之間的箭頭，可以快速對調轉出和轉入帳戶。 {% endhint %} 轉出和轉入都可以點擊金額旁邊的「＋」分別設定手續費或折扣。 也支援不同幣種帳戶之間的轉帳，填上轉出和轉入的對應金額，系統會自動幫你換算匯率。 ## 支援專案 v4.1.12 起，轉帳也支援專案歸類和相關的預算統計。
# 借還款追蹤 先前在記帳欄位介紹過應收款項和應付款項這兩種[記錄類型](https://doc.moze.app/introduction#record-type)，它們專門用來記錄借貸關係。 應收款項 應付款項 ## 應收款項 借錢給別人、幫朋友代刷信用卡或是公司報帳等情況，你可以新增一筆應收款項來追蹤這筆帳款。在框起來的欄位填上**對象**名稱，系統會依照對象統計。 借一千塊給朋友 跟朋友吃晚餐你先幫忙代刷信用卡 ## 應付款項 跟別人借錢、跟銀行貸款等情況，你可以新增一筆應付款項來追蹤這筆帳款。在框起來的欄位填上**對象**名稱，系統會依照對象統計。 借了信貸十萬塊 跟 Alan 借午餐錢 NT$100 新增完應付款項後，你會先獲得一筆借款，例如信貸、車貸、房貸借到的錢。你可以把這筆錢拿去支付買車、買房，之後再償還這筆借款。 想了解更多貸款操作細節可以參考[這裡](https://faq.moze.app/advance/mortgage)，如果有貸款分期的狀況可以參考[這裡](https://doc.moze.app/installment#payables)。 ## 檢視 想查看借還款的追蹤狀況，可以到**帳戶總覽**頁面，在**其他**群組內會有一個**應收應付款項**帳戶，這裡會顯示你目前借還款的統計餘額。 點進去之後可以查看**進行中**、**未開始**和**已完成**的交易記錄，系統會以對象為單位，幫你計算待收還款的總金額。 你可以點擊記錄來**查看詳情**、**新增收款**或是**查看收款歷史**；如果不打算跟朋友收這筆錢，可以用**停止追蹤**結束這筆款項。 ## 借還款歷史
點擊對象名稱旁邊的按鈕，可以看到這個對象所有的借還款交易明細，方便你回想每筆記錄的先後順序。上方也會分別統計應收應付款項、收還款金額和剩餘款項。
## 應收應付款項帳戶 ### 新增收款／還款 要收款時，先選擇要收款的款項，下方會出現收款按鈕，點擊後就會進入收款畫面。 你可以填上任何數字。如果少於原本代付的金額，剩餘的款項會繼續追蹤，直到你收清或是主動停止追蹤。 ### 多筆收還款 你也可以同時收取多筆帳款，只要點擊旁邊的 :heavy\_check\_mark:，下方的收款按鈕就會幫你統計應收總金額。 新增**多筆收還款**時，如果沒有把錢結清，可以選擇**繼續追蹤**或**視為結清**，帳務管理更有彈性。 ### 停止追蹤 如果這筆借款不打算收回，你可以用停止追蹤來結束這筆款項。點擊指定的記錄，跳出的選單裡會有「**停止追蹤**」的選項。 如果選擇**停止追蹤**，這筆款項會進入暫停追蹤的狀態，被歸類到已完成區塊中。 如果選擇**轉成支出**，系統會把原本代付未收的金額視為已收款，另外再新增一筆相同金額的支出來抵銷。 實際上你的錢包帳戶餘額不會因為這筆交易變動，只是原本的代付款項被視為已收款結清，並多了一筆呆帳支出，代表這筆借款最後由你自己吸收。 你可以幫這筆支出填上適合的名稱，也可以變更類別或專案，方便預算規劃和報表統計。

把收不回的欠款轉為支出

### 不納入總餘額 如果有部分應收應付款項不想算進帳戶總覽的總額，你可以勾選後點擊右下角的選單按鈕，設定成不納入總餘額（之後也可以重新打開）。
## 通知中心 通知中心也會顯示應收應付款項尚未結清的對象名單，你可以從這裡快速進入應收應付款項帳戶做後續操作。 ## 記錄明細 你也可以直接找到原本那筆應收應付款項，打開記錄明細，點擊右上角最左邊的按鈕就能收還款。 ## 查看借還款關聯記錄 從原借款記錄查看還款歷史：
從還款記錄查看原借款記錄：
## 修改對象名稱 在更多功能頁面的對象設定裡，可以修改現有的對象名稱：
# 記錄明細 以下列出單筆記錄的呈現畫面，以及各種記錄類型的明細畫面，幫助你了解每個按鈕和欄位的意思： ![單筆記錄的呈現畫面](/files/-MD-7bnkm_7wzYBWR3_N) 一般記錄 週期記錄 分期記錄 多類別記錄 轉帳記錄 應收款項記錄 應付款項記錄 # 退款 ### 單筆記錄退款 當你退刷信用卡或退貨時，可以點開原先記錄的明細，從右上角的按鈕選單中選擇退款。 新增退款記錄時，可以指定退款帳戶（不一定要跟原本的支付帳戶一樣），也可以調整退款金額。 退款完成後，原先的記錄上會出現已退款的金額資訊。你可以點開記錄明細，直接查看退款的那筆記錄。 ### 多類別退款 如果你用的是多類別記錄，想要部分退款時，不能直接對多類別本身退款，因為多類別的金額無法修改。原因是如果開放修改，系統會不知道退款金額該怎麼分配到各個類別。
所以要點開多類別中的子項目，在子項目裡就可以修改退款金額。
# 記帳小技巧 ## 完成記帳 除了點擊右上角的 :heavy\_check\_mark: 完成按鈕，還有以下快捷方式可以完成記錄： * 下拉一段距離就會完成記帳 * 點擊數字鍵盤上的 :heavy\_check\_mark: 按鈕也能直接完成記帳 ## 連續記帳 如果你習慣在固定時間一次補上整天的花費，完成一筆記錄後，可以**長按**右上角的 :heavy\_check\_mark:（或數字鍵盤上的 :heavy\_check\_mark:），接著記錄下一筆。 # 範本 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 如果有一些固定的交易行為，例如去星巴克都點大杯拿鐵、去麥當勞只吃麥香魚，你可以把這些常用的支出加到範本內，下次記帳時直接選擇範本，就會自動帶入相關資訊。 ## 建立範本 建立時跟一般記錄一樣，填上類別、金額、帳戶、專案、商家等資訊。**名稱欄位**一定要填上一組獨一無二的名稱，例如拿鐵、麥香魚，再點擊右邊的 ☆ 按鈕，就能把這筆記錄的相關資訊建立成一組範本。 新增範本後，會再跳出一個視窗，詢問你是否要把這個範本加入 Siri 捷徑，讓你之後可以直接用 Siri 記帳，這部分後面會再說明。 ## 使用範本記帳 使用範本記帳很簡單，新增記錄後選到**名稱**欄位，下方就會出現範本清單，你也可以輸入關鍵字篩選。點擊帶有「★」的提示字，就會自動帶入範本的相關資訊，你也可以再手動調整內容。 ### Siri 如果先前建立範本時有加入 Siri，你可以直接對 Siri 下指令，說出指定的範本名稱，就會自動新增一筆記錄哦！ ### Spotlight 除此之外，你也可以直接在系統的搜尋框 (Spotlight) 輸入範本名稱，不用開啟 App 就能建立記錄，非常方便！ # 記帳模式 🔖 📢 4.0 新功能｜🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 你可以依照不同情境定義記帳模式，例如日常、旅遊、工作模式等。每個模式可以自訂帳戶、專案和類別，讓你在指定模式下記帳時，看到的選項更明確。
點擊右上角進入新增模式頁面，你可以指定這個模式的預設幣種（例如去日本旅遊就設成日幣，記帳時就會預設以日幣記錄），以及預設帳戶、專案、類別等初始條件。也可以指定這個模式下記帳時的帳戶、專案和類別清單，選擇時會更快速方便。
建立好後勾選要使用的模式，之後記帳就會套用這個模式的設定。
因為剛建立的娛樂模式有定義類別清單，上方的類別頁籤就會出現自訂的類別內容供你選擇。
點進帳戶清單和專案清單，也只會顯示這個模式指定的內容，過濾掉目前情境下無關的選項。
除了從偏好設定變更記帳模式，你也可以長按首頁下方的＋號按鈕，從記帳模式選單快速切換。
# 語音記帳 🔮 📢 4.0 新功能｜🔮 表示此功能為 AI 方案限定 長按最下方的新增記錄按鈕會跳出快捷選單，你可以從這裡開啟語音記帳功能：
第一次使用時，系統會請求麥克風和語音辨識權限，同意後會進入語音辨識頁面：
你可以點擊右上角的說明按鈕，先看一下語音記帳的說明和範例。目前支援支出、收入、轉帳、應收款項和應付款項的記錄，以及由支出和收入組成的多類別。
語音辨識同時只能以一種語言為主，如果有特定商品或店家需要用英文記錄，切換成英文語系的辨識度會比較好（語系可以在口說過程中隨時切換）。
說完後，點擊下方的錄音按鈕結束語音辨識，接著就會進入 AI 分析階段。 {% hint style="info" %} 商品名稱、商家或信用卡帳戶名稱等資訊的辨識能力有限，有不正確的地方可以先忽略沒關係，後續 AI 會根據你的輸入找出最可能的結果。 {% endhint %}
AI 分析需要一點時間，完成後會根據你的語音敘述呈現最佳結果，並直接進入編輯記錄頁面，方便你調整和確認。 如果分析結果差太多，可以換個敘述方式再試一次。如果只有部分資訊有誤，或是需要設定週期、分期等進階功能，可以再進一步編輯。 {% hint style="info" %} 如果分析結果有誤差，系統也會根據你修正的結果持續優化。請盡量用簡單明確的敘述說明交易內容，正確率會比較高。 {% endhint %}
#### 語音支援多類別 多類別記錄有以下限制： 1. 子帳目僅支援支出和收入類型 2. 每筆品項至少要完整說出名稱和金額，有提供類別會更準確 3. 子帳目不支援不同帳戶或不同專案
AI 分析完畢後會跳出新增記錄頁面，詢問你要建立多類別還是合併成一筆：
建立多類別的結果如下，品項名稱會填寫在備註中：
# 圖片記帳 🔮 📢 4.0 新功能｜🔮 表示此功能為 AI 方案限定 你可以長按首頁的＋號，直接選擇拍照記帳，或是從圖片記帳選項挑選相簿裡的圖片，讓 AI 分析記帳：
也可以直接在相簿選擇交易明細的照片，按分享後選擇用 MOZE 開啟，AI 就會分析照片內容自動記帳。如果有多個品項，也會詢問你要建立成多類別還是合併成一筆記錄。
# 範本快捷 🔖 📢 4.0 新功能｜🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 長按最下方的新增記錄按鈕會跳出快捷選單，你可以從這裡開啟範本快捷功能：
你可以輸入關鍵字找到指定的範本，點擊範本會進入新增記錄頁面，調整內容後再儲存。
如果想直接依照範本內容新增記錄，點擊範本右下角的勾勾即可。
# 主帳戶 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 當你有同一家銀行的多張信用卡時（例如玉山銀行的 U Bear / Only / Pi），銀行通常會合併成一份帳單給你繳納。你可以在**主帳戶**欄位新增一個主帳戶，再把這些信用卡帳戶都歸類到它底下。 確認要合併在哪一個主帳戶下 把相關的子帳戶都選進合併帳戶 建立好後，你就能在帳戶總覽看到主帳戶包含子帳戶的階層架構，可用額度也會自動合併計算。 點進主帳戶，可以看到所有信用卡的花費統計，也可以直接對帳和繳費。 點擊上方標題列，可以切換到各個子帳戶，查看對應的花費明細。 ### 幾個操作建議 1. 一般帳戶的主帳戶跟信用帳戶的主帳戶彼此互斥：一般帳戶不能放進信用主帳戶下，信用帳戶也不能放進一般主帳戶下。 2. 信用主帳戶底下的子帳戶，建議幣種跟主帳戶一致。像常見的「熊本熊卡」或「幣倍卡」是以外幣為主幣種，就不建議跟台幣卡放在同一個主帳戶下，因為主帳戶計算時可能出現匯差，造成當月餘額跟下個月不一致。 3. 同一家銀行的外幣信用卡雖然不建議放進主帳戶，但你還是可以讓它跟同銀行的信用卡共用信用額度，不用擔心可用額度的計算會有問題。 # 信用卡繳款 收到信用卡帳單時，不管是紙本或電子帳單，都要先跟 MOZE 裡的記帳明細核對清楚。你可以使用 MOZE 專有的[對帳模式](/reconciliation/statement-mode)，逐筆確認信用卡交易明細。不管是海外手續費，還是贈送的紅利回饋，只要帳目有出入，都可以趁這個機會調整。 實際繳完卡費後，也要記得到 MOZE 裡補上這筆信用卡繳款。先點進要繳款的信用卡帳戶，確認上方的日期區間是你要繳費的帳單週期，再點擊繳款記錄旁的「＋」號，就能新增一筆繳款。 {% hint style="warning" %} **信用卡繳款**跟**一般轉帳**是兩種不一樣的類型，你不能直接用新增轉帳的方式去建立繳款記錄，否則會造成信用卡帳款統計有誤。 {% endhint %} 你也可以在通知中心找到要繳費的那筆款項，左滑就能直接繳款。 繳款完成後，剩餘帳款會顯示「已繳清」。如果繳費對象是主帳戶，系統會自動把繳款金額分配到每個子帳戶。 合併帳戶進行繳款 # 自動扣繳 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 現在很多信用卡都能申請自動扣繳，降低忘記繳卡費的機率。如果你的信用卡有綁定自動扣繳帳戶，可以直接在帳戶資訊裡設定，繳款期限一到，就會自動新增一筆繳費記錄。 {% hint style="info" %} 自動扣繳功能僅適用於帳單應繳金額**全繳**的情況 {% endhint %} 自動扣繳要成功，有兩個條件： 1. 進入[**對帳模式**](/reconciliation/statement-mode)完成所有對帳 2. 扣繳帳戶的餘額足夠 滿足上述條件會在繳費期限自動扣繳 如果沒有對帳會跳出提醒 如果扣繳帳戶餘額不足也會跳出提醒 # 帳單分期 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 帳單分期可以把你這一期的剩餘帳款，分攤到下個月之後慢慢繳，期數由你自訂。如果銀行會收取利息，MOZE 支援本金均攤、本息均攤和固定利息三種方式，會依照你填入的分期利率，自動算出每一期應繳的本金和利息。 從這裡點擊來新增帳單分期 可調整分期設定 建立好帳單分期後，一般記錄裡會收到一筆分期金額，讓你這一期帳單暫時不用繳費。 切換到下一期帳單區間，你會看到上一期分期的款項要在這一期繳納，其中已包含分期利息。 # 帳單折抵 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 這個功能主要為中國大陸和香港用戶設計（CNY / HKD 帳戶限定）。當最新一期帳單已出帳但尚未繳清，你在繳款期限之前新增的收入、回饋、折扣、退款等進項交易，會自動折抵帳單（計入已繳金額），並顯示在繳費記錄區塊內。
### 帳單折抵記錄會顯示在繳費記錄區塊內 已繳金額會包含帳單折抵的金額，跟信用卡帳單的統計方式一致。
# 免息期推薦 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過

圖文說明來自少數派

{% hint style="info" %} 免息期推薦功能僅支援 CNY / HKD 帳戶 {% endhint %} CNY / HKD 信用卡帳戶預設會開啟免息期推薦。如果某些網路信用支付方式（如支付宝花呗、京东白条）在線下支付場景不支援免息期，可以到帳戶資訊關閉這個功能。
帳戶總覽頁面會在當下免息期最長的信用卡帳戶名稱旁標上 🏆。當你擁有多張信用卡，付款時如果沒有優惠活動，就優先刷免息期最長的那張。尤其是面對大額消費時，更長的免息期能讓現金流有周轉餘地，資金運用更有彈性。
# 紅利回饋 🔖 🔖 代表進階功能，新手可暫時略過 近年來各家銀行為了搶市佔率，推出各種優惠的紅利回饋（現金、點數、里程數）吸引消費者。MOZE 特別設計了紅利回饋功能，讓你追蹤每一筆交易獲得的回饋金額，還支援回饋上限提醒，再也不用擔心卡刷過頭拿不到回饋。 ## 建立紅利回饋 你可以為每個帳戶分別設定紅利回饋條件，下面一一介紹每個屬性的功能： 設定回饋條件的入口 紅利回饋編輯頁面 ### 回饋方式 * **按照％數**：一般最常見的方式，例如玉山 U Bear 的一般消費 1%、網購 2%、影音娛樂 10%。 * **按照比例**：像是星展的飛行世界卡，國外 NT$15 元／1 哩，國內 NT$18 元／1 哩；或是中信的 MUJI 無印良品聯名卡，單筆刷卡每滿 NT$100 元可累積 MUJI Dollar 5 點。 * **固定金額**：像是台灣 Pay 活動，滿 100 元最多可享 NT$15 元回饋。 ### 回饋計算區間 * **依照帳單區間**：跟信用卡帳單區間一致 * **整月計算**：每月 1 號到月底 * **指定活動區間**：自行設定起始日期和結束日期 以玉山 U Bear 為例，它是依照帳單區間計算；玉山 UNI 則以整月為區間；一些滿額贈活動則是指定活動區間計算。
### 回饋入帳時機 * **當下交易後**：根據消費日期後幾天給予回饋 * **依照入帳日**：像是 Richart 卡消費入帳 2 日後回饋台新點數 * **區間結束後**：像是 U Bear，會在回饋計算區間結束後，一次結算總回饋金額給你 * **手動指定**：像是玉山 UNI 回饋的 e point 需要手動折抵帳單
### 回饋統計基準 回饋計算區間為**整月計算**時，可以再設定回饋統計基準：**消費日**或**入帳日**。有些消費還沒算進當期帳單，回饋卻已先計入，這種情況就可以設定成消費日。
### 回饋日期 如果回饋入帳時機選擇「區間結束後」，回饋日期可以指定在區間結束後的當月或次月幾號統一回饋。

回饋入帳時機是選擇「區間結束後」

如果回饋入帳時機選擇「當下交易後」或「依照入帳日」，可以指定立即回饋，或是入帳後幾天再回饋。

回饋入帳時機是選擇「當下交易後」或「依照入帳日」

如果回饋入帳時機選擇「手動指定」，這裡就不會有回饋日期可以設定，之後直接到紅利回饋明細頁面，手動為回饋設定入帳日期即可。 ### 回饋啟動門檻 信用卡有時會推出加碼回饋，或針對新用戶提供獎勵機制刺激消費。MOZE 提供三種啟動門檻，你可以依照銀行的限制自行搭配： * **最低累積消費**：累積消費需要達到指定金額 * **單筆低消門檻**：每一筆消費需要達到指定金額 * **消費次數門檻**：在區間內需要達到指定消費次數
### 回饋計算方式 你可以分別設定**單筆**和**總額**的計算方式。如果回饋是用當期消費總額乘以回饋％數計算，單筆計算方式可以設定成「保留小數」；少數像 U Bear 則是單筆回饋先「無條件捨去」再加總。依照你的回饋規則自行設定即可。 * **保留小數** * **四捨五入** * **無條件捨去** * **無條件進位**
### 回饋上限 以玉山 U Bear 為例，可以設定網購回饋 2%、上限 $150，系統會自動算出距離回饋上限還有多少消費額度可以使用（$7500）。 像台新 @GoGo 的數位通路加碼 2% 跟綁定數位銀行加碼 1%，共用 $500 的上限，你就可以把這兩個回饋設定成**共同上限**。
### 基本回饋 開啟後，記帳時選擇該帳戶就會自動帶入這個回饋標籤。 ### 回饋帳戶 以玉山 U Bear 為例，回饋都是直接折抵當期帳單，回饋帳戶選原本的 U Bear 信用卡帳戶即可。 如果像玉山 Pi 是回饋 P 幣，就要指定到 Pi 錢包帳戶下。 ### 回饋專案 預設會回饋到原本支出記錄的專案上，你也可以指定特定專案（例如新增一個回饋專案，專門統計回饋累積金額）。 ### 活動區間 設定活動的開始和結束日期，記帳時就會依照日期顯示可用的紅利標籤。 ## 紅利回饋列表 這裡會顯示這個帳戶建立過的所有回饋，已過期的會自動變灰，你也可以在這頁編輯或調整順序。 {% hint style="info" %} 像是玉山 U Bear 在 2020/7/1 之前的網購活動是回饋 5%，之後改成 3.8%，這時必須另外新增一個紅利回饋，而不能直接編輯原本網購回饋的％數（避免影響先前的記錄資料）。 {% endhint %} 項目右滑可以複製回饋、快速修改；左滑可以終止或刪除（請注意：刪除會把記錄上的相關回饋一併刪除）。
## 記錄加上回饋 把常用的紅利回饋建立好後，記帳時就可以在「**#標籤／紅利回饋**」欄位標上對應的回饋標籤（例如用玉山 U Bear 刷 Netflix 可獲得指定影音平台消費享 10% 現金回饋），頁面下方就會提示這筆交易可獲得的回饋金額。 紅利回饋標籤顏色與一般標籤不同 ## 回饋統計 MOZE 會自動算好每一期各項紅利回饋的總額，你也可以點進去查看每一筆交易的回饋金額。 如果回饋有上限，這裡也會提示你還剩多少消費額度可以達到最高回饋，幫你更有效地分配刷卡。 如果回饋有設定啟動門檻，這裡也會顯示剩餘的消費金額或消費次數供你參考。
## 手動收取回饋 如果回饋入帳時機是**手動指定**，你需要到紅利回饋明細裡選擇要取得的回饋，下方會出現一個按鈕，點擊「取得回饋」就能收下這筆回饋金。
# 統計報表 記帳不只是單純做記錄。堅持記錄一段時間後，你會累積出自己的消費數據，接下來就能用報表分析消費行為，看看平常都把錢花到哪裡去了。 ## 檢視報表 統計報表會依照你指定的區間和條件，統計並分析相關記錄。 報表最上方是日期區間，可以左右切換區間或直接點擊選擇想要查看的週期。下方則是分成**總覽**、**明細**、**類別**、**排行、帳戶、專案、帳戶分組、名稱**、**商家**、**標籤和對象**這些區塊，分別統計不同的資訊： 變更報表區間 點擊左上角可切換其他報表 ### 總覽 這裡會依照記錄類型（支出、收入等）統計，你也可以點擊展開明細，方便檢視。 不同記錄類型統計
下方也會顯示佔比前幾大的支出類別、TOP 3 支出和商家統計等資訊，方便你快速掌握消費狀況。 類別、TOP 3 支出和商家統計 ### 明細 這裡會依照日期和時間列出報表中的每一筆交易記錄。右上角的三角形按鈕可以切換升冪或降冪排序。你也可以直接點擊折線圖，下方的交易記錄會自動捲動到對應的日期。 折線圖下方會列出不同的記錄類型，點擊就能切換查看各自的趨勢圖。 依照記帳時間來列出明細記錄 ### 類別 這裡依照主類別的金額排序，讓你清楚看到每個類別的佔比分佈，也可以點進去查看子類別的內容。 支出類別統計 家居類別統計 查看家居子類別記錄 收入類別統計 ### 排行 依照金額大小列出你的支出排行。 ### 帳戶
### 專案
### 帳戶分組
### 名稱 ### 商家 ### 標籤 ### 對象
## iPad 畫面呈現
## 新增／編輯 右上角的選單裡可以**新增報表**、**編輯報表**、**複製報表**、**匯出 CSV** 和**刪除報表**。
以統計報表類型為例，週期類型分成「**單一區間**」、「**重複循環**」和「**截至今天**」三種，你可以依照自己的需求選擇。
### 單一區間 可指定起始日期和結束日期：
### 重複循環 結算週期可以是每日、每週、每月或每年等不同組合：
### 截至今天 結算週期可以是「**指定區間**」或是「**指定起始日期**」：
### 篩選條件 設定好區間後，如果沒有指定篩選條件，預設會統計該區間內的所有交易記錄。 你也可以依照需求，針對帳戶、專案、類別、名稱、商家、標籤、紅利回饋、金額上下限、記錄類型、事件類型、交易執行方式等條件做設定。
例如想建立一個**大宗開銷**報表，以整年度為單位，找出大於 NT$3000 的支出有哪些，可以參考以下的條件設定： ## 報表設定 MOZE 內建一些常見的報表，像是**每週報表**、**每月報表**和**年度報表**。你可以從更多功能頁面的報表設定，建立自己的報表清單，也可以編輯、隱藏、刪除和調整順序。 # 比較報表 📢 4.0 新功能 > 新功能多維度比較，以表格呈現不同項目跨時段的統計數據，讓財務趨勢清晰可見 統計報表一次呈現單一區間的統計和分析；如果想比較各個區間的數據變化，可以切換到比較報表查看。
系統預設會先幫你建立**記錄類型**、**支出類別**、**收入類別**和**所有支出子類別**的比較報表，你之後也可以自行新增或調整。 下方是**記錄類型比較報表**的範例： 1. 左邊縱軸顯示每個月的區間 2. 上方橫軸是不同記錄類型 3. 下方橫軸是每個記錄類型的合計和平均值 4. 右邊縱軸是每個區間不同記錄類型的總計和月增率 透過這個報表，你可以清楚看到支出、收入等不同記錄類型在每一個區間的統計數值，也可以看到每個月的總計和變化。
### 自訂報表 可以指定記錄類型的比較項目、結算週期和篩選條件等：
### 檢視交易明細 點擊表格中的任一格，就會顯示該項目在該區間的交易記錄：
### 指定區間 點擊左方的區間欄位，下方的合計和平均就會根據你選擇的區間統計：
你也可以長按起始區間後再選取結束的區間，一次完成大範圍的選擇：
同樣地，長按也可以取消範圍選取：
### 指定項目 點擊上方的項目欄位，右邊的總計和月增率也會根據你的選擇統計：
長按上方欄位會跳出「全選所有欄位」的選項。想排除某幾個欄位另做統計時，可以先全選，再取消特定欄位。
## 比較報表分析 指定區間和比較項目後，點擊右下角的分析按鈕，系統會根據你選擇的條件，提供統計、項目佔比、區間統計、區間變化和交易明細等數據分析。
### 統計 預設依照欄位順序呈現，你也可以改依金額或次數排序，或查看平均值。

依金額排序

平均值

### 區間統計 這裡會把你選擇的項目依區間統計，用疊加的柱狀圖呈現，並提供平均線做參考。點擊圖表上的特定區間，下方會顯示該區間的統計以及與上期的變化率，點擊後則會展開這個區間的詳細統計。

Dec 2024 相關統計

### 區間變化 每個項目會依照區間以折線圖呈現，可以分別顯示，或改成隨區間累積的數字顯示，下方也能看到相關資訊。
### 交易明細 你可以點擊統計區塊的記錄類型，右邊的交易明細會自動顯示相關的記錄：
也可以點擊右上角的排序按鈕，選擇依金額排序或其他方式：
## 其他比較報表範例

專案比較報表

帳戶分組比較報表

# 對帳模式 當你收到信用卡帳單，想確認這一期的帳是否正確；或是帳戶餘額對不上，想跟存款簿比對一下，都可以用**對帳模式**輕鬆完成對帳。 ## 進入對帳模式 在信用帳戶交易明細頁面的繳款記錄區塊，右邊有一個對帳模式按鈕；右上角的選單裡也有對帳模式的入口。 ## 功能介紹 進入對帳模式後，你會看到這一期帳單的明細。如果是對主帳戶對帳，還會依照不同信用卡分組統計。最下方會顯示帳單筆數和這期的新增花費總計。 **右滑**記錄即可完成**對帳確認**，下方會顯示已確認的筆數和已對帳金額。 如果發現某筆交易不在帳單上，很可能是商家還沒跟銀行請款，所以尚未入帳。你可以**左滑**這筆記錄來**延後入帳**，系統會自動把入帳日期延後到下期帳單的第一天。 {% hint style="warning" %} 如果不小心把這期的交易延後入帳，可以參考[這裡](/record/postpone)改回來。 {% endhint %} 對帳完成 ## 其他功能 右上角選單內有更多功能： * **新增記錄**：發現有漏掉的記錄，可以直接在這裡新增 * **新增繳款**：對帳完成後可以直接建立繳款 * **取消全部選取**：恢復到尚未對帳的狀態 * **變更日期順序**：預設由遠到近排序，也可以改成由近到遠 # 餘額調整 有時候記帳難免漏記一些款項，導致 App 裡的帳戶餘額跟實際帳戶有出入。建議先用[對帳模式](/reconciliation/statement-mode)找到問題點，補上遺漏的記錄。如果真的找不到原因，最後還有一招：用**餘額調整**讓帳目回歸正確。 帳戶資訊右上角選單裡有餘額調整的按鈕 填上調整後的正確餘額 系統會自動幫你補上餘額差距 {% hint style="info" %} 特別注意：餘額調整是以該帳戶在當下時間點的實際金額做設定。一旦設定好正確餘額，**之後就算在餘額調整的時間點之前新增或刪除任何記錄，都不會改變這個時間點的帳戶餘額**。 {% endhint %} # 登入帳號 📢 4.0 新功能 在更多功能頁面最上方的帳號區塊，點選右上角按鈕即可登入。
MOZE 使用蘋果提供的 Sign in with Apple，直接用你的 Apple ID 登入，不需要另外註冊帳號。
第一次登入時，系統會提示需要花一點時間，上傳你裝置上的記帳資料，才能開始跨裝置即時同步。
上傳完成後，雲端同步會顯示**已開啟**，代表你已經處於即時同步的狀態。
# 離線模式 📢 4.0 新功能 如果你發現帳目有問題，想花點時間對帳調整，又怕改動會影響線上資料，可以點擊雲端同步選項，開啟**離線模式**。
等你整理好帳目，確定要把這份資料同步到雲端，再次開啟雲端同步即可。
在離線模式下，你也可以隨時回復到雲端的最新資料；點擊這個選項後，雲端同步也會自動開啟。
# 登出／刪除帳號 📢 4.0 新功能 點擊右上角帳號圖示，有**登出**和**刪除帳號**兩個選項。
登出後就無法存取雲端備份和相關數據，記帳資料會離線存放在你的裝置上，記得定時備份，確保資料安全。
如果你不再需要雲端同步，或不打算繼續用 MOZE 記帳，可以選擇刪除帳號，系統會清空雲端的所有數據。建議操作前先做好備份，以防萬一。
# MOZE Cloud 📢 4.0 新功能 MOZE 4.0 全面將資料儲存至雲端。只要你**有登入並開啟同步**，資料就會即時同步到雲端，再也不用擔心忘記備份或資料遺失。除此之外，系統預設每 4 小時備份一次（在有開啟 App 的狀態下），如果發現帳務有問題，也可以還原到先前的版本確認看看。 {% hint style="info" %} 如果你在 MOZE 裡加上帳戶圖片、類別圖片或記錄圖片，這些圖片會另外上傳到另一個雲端儲存空間；MOZE Cloud 備份時，只會備份你的記帳資料庫。這樣能避免每次備份都重複上傳圖片，也能加快備份速度。 {% endhint %}
點進 MOZE Cloud 可以看到過往的備份歷史，點右上角按鈕會立即備份。雲端預設保留最近 30 筆備份，超過就會覆蓋最舊的那一筆。
你也可以點擊想要回復的備份，選擇還原或匯出備份檔案。如果選擇還原備份，完成後系統會先自動關閉同步，等你確定資料無誤，再手動開啟同步即可。
# 常用捷徑下載 📢 4.0 新功能 MOZE 準備了幾個常用捷徑供你下載，例如：捷徑記帳、截圖記帳、拍照記帳、語音記帳、範本記帳，你可以在更多功能頁面的捷徑區塊找到：
以捷徑記帳為例，點擊下載後會自動開啟「捷徑」App，再點擊下方的「加入捷徑」即可。
# 如何使用捷徑 📢 4.0 新功能 這裡介紹幾種執行 MOZE 捷徑的方式： ### 捷徑 App 最直覺的方式是打開捷徑 App，找到下載好的捷徑，直接點擊就會執行。
### 鎖定畫面 鎖定畫面（Lock Screen）下方的兩個按鈕可以換成指定捷徑。進入編輯模式後點擊下方空的位置，找到捷徑的控制項目，就能選擇你下載的捷徑。
之後就能隨時在鎖定畫面長按捷徑按鈕執行操作（例如快速記帳）。
### 控制中心 打開控制中心，點擊下方的「加入控制項目」加入指定捷徑，之後就能隨時下拉控制中心執行。
### 輔助使用 從「**設定**」>「**輔助使用**」>「**觸控**」>「**背面輕點**」可以設定「點兩下」或「點三下」觸發捷徑，很適合設定成「**截圖記帳**」：把行動支付結果或畫面中的明細，用背面輕點快速截圖，接著直接記帳。
### 動作按鈕 如果你的機型支援動作按鈕（Action Button），也可以直接指定捷徑。
### 進階的捷徑動作 在捷徑 App 搜尋「MOZE」，會看到「選擇帳戶」、「選擇專案」、「選擇主類別」和「選擇子類別」等動作，讓你自行組合出想要的捷徑。
# 捷徑記帳 📢 4.0 新功能 內建的捷徑記帳讓你不用開啟 App，就能快速記下一筆交易。你也可以自行修改捷徑內容，滿足客製化需求。 打開捷徑記帳的內容來看，基本設計就是根據交易類型的選單（支出、收入、轉帳、應收款項、應付款項），執行對應的輸入操作。
以支出為例，必填的參數有「金額」、「主類別」、「子類別」和「帳戶」；「專案」、「日期」、「名稱」、「商家」、「標籤」、「備註」則是選填。最下方有一個「自動建議紅利回饋」：開啟後，系統會依照你選擇的帳戶和類別，找出先前記錄搭配的紅利回饋自動記錄；沒有開啟則預設不記錄任何紅利回饋。
如果想把選填參數變成每次記帳都要輸入的項目，點擊欄位，再點選下方的「每次都詢問」，執行捷徑時就會跳出這個參數讓你輸入。你也可以直接在欄位填上資料，例如帳戶填「錢包」，執行捷徑時就會略過帳戶參數，直接記在錢包。
反之，想移除必要參數時，長按欄位選擇「清除變數」即可。
執行結果：
# 範本記帳 📢 4.0 新功能 這個捷徑很單純，只有「範本」一個參數可以設定。沒有填預設值時，每次執行捷徑都會跳出選單，讓你選擇要用哪個範本記錄。
你也可以複製原本的捷徑，指定範本參數，再把捷徑名稱改成跟範本一樣，之後就能直接對 Siri 說「電車」自動建立記錄。
# 拍照記帳 🔮 📢 4.0 新功能｜🔮 表示此功能為 AI 方案限定 你可以在控制中心加上拍照記帳的捷徑，方便隨時快速執行。以下是完整流程：

捷徑內容

從控制中心執行捷徑

開啟相機拍攝收據

開啟 MOZE，詢問是否要圖片記帳

連接 AI 服務分析中

顯示分析結果

# 截圖記帳 🔮 📢 4.0 新功能｜🔮 表示此功能為 AI 方案限定 你可以把截圖記帳的捷徑設定到背面輕點兩下或動作按鈕（Action Button），隨時快速觸發。以下是完整流程：

捷徑內容

在輔助使用設定背面輕點，方便快速觸發捷徑

截圖畫面輕點背面觸發截圖記帳

連接 AI 服務分析中

顯示分析結果

# 語音記帳 🔮 📢 4.0 新功能｜🔮 表示此功能為 AI 方案限定

語音記帳捷徑內容

可以從控制中心觸發語音記帳捷徑

開啟 MOZE 進入語音輸入畫面

用語音提供交易內容

連接 AI 服務分析中

顯示分析結果

# 備份＆還原 MOZE 的所有資料都只存放在你的手機上。為了保護你的資料隱私，我們沒有用伺服器備份你的資料，所以一旦手機遺失、故障或操作失誤，我們沒有辦法幫你恢復原始記錄。 為了確保資料不會消失，你需要自己備份。目前支援 iCloud 和 Dropbox 兩種雲端服務，你也可以手動備份到郵件或其他 App。 {% hint style="info" %} 強烈建議每天至少備份一次記帳資料，畢竟這些都是你花心血累積的記錄，請妥善保存。 {% endhint %} ## iCloud iCloud 是蘋果用戶最常用的備份方式，一來是蘋果內建的雲端服務，二來備份速度非常快，建議優先考慮。 如果想使用 iCloud，你需要先到系統設定登入你的 Apple ID： 須先登入才能使用 iCloud 服務 確定 MOZE 在 iCloud 設定裡有打開 平時點擊「立即備份」即可。如果你開啟「自動備份」，系統會在背景自動備份；為了避免太頻繁，24 小時內最多只會自動備份一次。所以如果你剛完成比較重要的記錄或做了大整理，建議當下還是手動備份一次比較保險。 iCloud 備份還原畫面 iCloud 備份歷史會保留最近 30 筆備份記錄 ## Dropbox Dropbox 也是很常見的雲端備份服務，有提供免費方案，有興趣可以去[註冊](https://www.dropbox.com/)體驗看看。 備份過程中請避免任何中斷 ## 郵件 如果你沒有 iCloud 或 Dropbox，那你還可以備份到自己的郵件信箱裡。 {% hint style="warning" %} 如果填好收件人後，發現右上角的傳送按鈕一直反白無法點擊，通常是內建的郵件 App 被刪除了，去 App Store 下載回來再寄一次即可。 {% endhint %} 還原方式是打開你的郵件 App ＞ 點擊附件備份檔 ＞ 點擊右上角分享到 MOZE 即可。 點擊附件備份檔案 右上角分享到 MOZE ## 備份到其他 App 如果你有其他雲端服務，例如 Google Drive、OneDrive 等，也可以用這個方式備份。還原方法跟上面的郵件一樣，找到備份檔後用分享的方式指定給 MOZE 即可。 ## 從其他 App 還原 你可以先把備份檔下載到手機上，再到檔案 App 裡找到它，長按檔案選擇「分享」，就可以用 MOZE 打開來還原備份。 如果你是備份到郵件，也可以直接打開郵件附件，點右上角的分享按鈕，再用 MOZE 還原備份。 # 通知中心 📢 4.0 新功能 跟別人借的錢還沒還、幫忙代付的錢還沒收到、重複性的收支、分期付款，或是信用卡繳款提醒等等，都可以在通知中心一覽無遺。 上方頁籤可以分成「**全部**」、「**信用卡帳單**」、「**待完成交易**」、「**借還款追蹤**」和「**即將到來**」，點擊頁籤就能查看對應的通知內容。 ### 信用卡帳單 這裡會顯示所有未繳納的信用卡帳單，包含已經過期的。上方也會顯示這張帳單是自動扣繳還是需要手動繳納，以及是否已完成對帳。 你可以右滑進入**對帳模式**或**移除這筆帳單通知**，也可以左滑直接**繳費**。 {% hint style="info" %} 帳單通知移除後就無法恢復回通知中心，但你還是可以從帳戶總覽進入對應的帳戶，直接對帳或繳費。 {% endhint %}
### 待完成交易 這裡會顯示未完成的交易，你可以左滑完成這筆記錄。
### 借還款追蹤 這裡會依照對象統計你的借還款狀態，點進去可以查看該對象的相關款項，直接收款或還款。
### 即將到來 這裡會顯示接下來一個月即將出帳的週期事件或分期事件，右上方還會統計這些未來交易的總額供你參考。
# 搜尋 你可以輸入關鍵字，搜尋名稱、備註、類別、帳戶、專案、商店、標籤、對象等資料。也可以加上日期區間、金額上下限、記錄類型、事件類型、交易執行方式等條件來篩選，並依照日期或金額排序搜尋結果。 歷史搜尋關鍵字 搜尋結果，右上角可自定搜尋條件 設定條件來縮小你的搜尋範圍 # 批次修改刪除 你可以在搜尋結果裡選取多筆記錄一起修改，例如把某些記錄統一歸類在特定專案下，或是統一加上名稱、商店資訊，不用一筆一筆手動修改，非常適合拿來整理現有記錄。 選擇要調整的記錄，右上角有修改和刪除的按鈕 將選擇的記錄指定專案 將選擇的記錄做刪除 {% hint style="info" %} 請注意，一次調整多筆記錄之前，最好先手動備份，避免操作錯誤導致資料不正確。 {% endhint %} # 匯入＆匯出 ## 匯入 如果你先前用過其他記帳 App，而且它支援 CSV 匯出，就可以參考 MOZE 的[匯入說明](https://docs.google.com/spreadsheets/d/11otNPygy8Ba2LSV8hJyzwa2XW7q4OdWjsQ5Uvjbk9rw/edit?gid=0#gid=0)，把舊資料整理成 MOZE 的格式後匯入。 {% hint style="warning" %} 請記得在匯入之前先備份，萬一匯入的資料有誤，還可以還原重來。 {% endhint %} {% file src="/files/Ip2rqEYGmyI64EFMEIOz" %} 匯入說明繁中版 {% endfile %} {% file src="/files/X15xv9D9KHxqokrGo6MU" %} 匯入說明簡中版 {% endfile %} {% file src="/files/jVMh5Wghb3oO00MB6qo4" %} 匯入說明英文版 {% endfile %} 匯入可從檔案 App 或是其他 App 匯入說明 匯入過程請避免任何中斷 ## 匯出 如果你想在電腦上查看帳目明細，MOZE 支援匯出 CSV 檔，讓你對資料做進一步的分析處理。
{% hint style="danger" %} 請注意，匯出的 CSV 檔只包含單純的文字記錄，不包含記錄之間的關聯和進階屬性，例如應收應付收還款、信用卡繳款、週期事件、分期事件、發票號碼、圖片等資訊都不會保留。**請不要把匯出的檔案重新編輯後再匯入回來，這樣會造成資料錯誤**。 {% endhint %} # 台灣電子發票 台灣財政部近年來極力推廣電子發票載具，落實無紙化的環保理念。除此之外，你也可以掃描發票上的 QRCode，把發票明細、金額和商店等資訊帶入記帳內容，加快記帳速度。 {% hint style="info" %} 電子發票僅供台灣用戶使用，如果你有建立任何台幣帳戶就會在**更多功能頁面**看到電子發票的設定。 {% endhint %} ## 發票掃描 要開啟這個功能，你需要先到**更多功能頁面**打開「**發票掃描」**的開關，之後在新增記錄頁面，名稱欄位左邊就會出現一個掃描按鈕。 掃描時，請在光源充足的環境下保持發票平整。掃描成功後會自動帶入消費金額、商家、明細、發票號碼和隨機碼，省去自行輸入的時間。 ### 掃描成功 掃完發票儲存後，打開記錄明細會多一個發票按鈕，點開就能查看發票明細。 發票明細下方有「**刪除**」和「**取消連結**」兩個功能，可以視情況使用。 ### 掃描失敗 如果掃不出來，很可能是發票列印油墨不足導致 QRCode 不完整，或是商家本身的編碼設定有問題。這時你可以手動輸入「**發票號碼**」和「**隨機碼**」，記錄存檔後，系統會自動到財政部伺服器抓取發票明細並更新。
### 批次掃描 如果一次有多張發票要輸入，可以進到電子發票頁面，點右上角的掃描按鈕連續掃描，掃完後再從這裡歸帳即可。 ## 手機條碼載具 你可以至[財政部電子發票整合平台](http://bit.ly/moze_invoice)申請手機條碼，申請成功後會收到一封含有「驗證碼」的簡訊，再用這組手機條碼和驗證碼登入 MOZE 即可。 你可以將手邊的卡片（悠遊卡 / 一卡通 / iCash）通通歸戶至手機條碼中，只要在消費時告訴店員「發票存裡面」，MOZE 就可以自動到財政部下載你消費的發票明細。 歸戶方式可參考[這裡](https://www.einvoice.nat.gov.tw/static/ptl/ein_upload/html/ESQ/Download/802_connectcarrier.pdf)，關於手機條碼有任何問題可以上[財政部網站](https://www.einvoice.nat.gov.tw/APCONSUMER/BTC500W/)查詢，發票常見問題請參考[這裡](https://moze.to/faq_carrier_login)。 {% hint style="info" %} 財政部規定商家要在 48 小時內上傳發票明細，所以依照商家的作業習慣不同，載具發票不一定能立即在 App 內下載到，請耐心等候。 {% endhint %} ### 登入 登入需要輸入手機條碼和驗證碼，如果忘記驗證碼，可以至財政部[重置](https://www.einvoice.nat.gov.tw/accounts/forgot/password/mw)。 手機條碼載具登入 登入前請先同意電子發票使用條款：
### 顯示手機條碼 除了 Widget 以外，現在也可以直接在 App 內顯示手機條碼供店員掃描。
## 發票歸帳 當你透過 QRCode 掃描或手機條碼載具取得發票資料後，記得完成歸帳，也就是把發票跟現有記錄連結起來，這樣發票的品項和消費資訊才會帶入記錄內。 ### 連結現有記錄 如果這張發票先前已經建立過記錄，你可以點擊**連結**按鈕與現有記錄關聯，幫原本的記錄補上發票明細資訊。 點擊連結按鈕進行發票歸帳 選擇現有記錄後點擊右上角勾勾 發票將會自動帶入相關資訊 ### 從發票去新增記錄 如果這張發票先前沒有記錄過，可以直接從電子發票頁面新增記錄，同樣會自動帶入發票明細資訊。
如果發票中含有多個品項，在歸帳時會詢問你要「合併成一筆、建立多類別記錄，還是交給 AI 自動分類？」
#### 合併成一筆 如果你選擇**合併成一筆**，系統會依照這張發票的商家，從歷史記錄找出上一次使用的類別當作預設值。
#### **建立多類別** 如果你選擇**建立多類別**，系統一樣會先找出預設類別，再依照品項數量建立對應的子項目，你可以再手動調整。
#### AI 自動分類 如果你選擇 AI 自動分類，MOZE 會透過 ChatGPT 分析每個品項適合的類別，讓你得到更精確的分類結果：
### 多類別支援多張發票歸帳 如果一筆交易涵蓋多張發票，像是用 UberEats 訂餐時，外送費跟餐費會分別開立發票，這時你可以先建立多類別記錄，再從發票歸帳把兩張發票分別歸到兩個子類別記錄下。
## 發票對獎 中獎號碼公布後，MOZE 會自動幫你下載過的發票對獎。如果中獎發票存在載具內，獎金會直接匯入你當初申請時設定的銀行帳戶；如果是透過 QRCode 掃描的，就必須帶著紙本發票到實體通路兌換。 {% hint style="info" %} 統一發票每逢單月 25 日，開出前 2 個月份的中獎號碼，例如 3 月 25 日開出的是 1 月至 2 月份的中獎號碼。 {% endhint %} ### **雲端發票專屬獎** 載具發票除一般獎項外，還能享有「雲端發票專屬獎」的對獎資格，每期包含百萬元獎 15 組、二千元獎 1 萬 5 千組及五百元獎 60 萬組，總獎金高達 3.45 億元，中獎機會多 1 次！ {% hint style="info" %} MOZE 從 v3.5.18 之後支援雲端發票專屬獎的對獎功能（2022/12 以後的獎項）。 {% endhint %} # 偏好設定 這裡提供版面佈局、首頁、記帳、帳戶和提醒的細部設定，你可以依照自己的習慣或需求調整。
### 版面佈局 包含標記顏色、支出收入顏色、字體大小、日期格式和自動切換深淺主題：
#### 標記顏色
#### 支出收入顏色
#### 字體大小 分成最佳、加大、特大三種。如果沒有老花的困擾，建議採用「最佳」，整體畫面佈局會最協調。
#### 日期格式 預設的日期格式會依照系統設定的地區和語系而不同，不一定符合你的習慣，所以這裡直接提供三種格式讓你選擇。
#### 自動切換深淺主題
### 首頁 包含月曆起始星期、首頁記錄顯示順序和首頁隱藏紅利回饋：
#### 月曆起始星期
#### 首頁記錄顯示順序
### 記帳 包含自動建議記帳類別、自動建議紅利回饋、提醒入帳顯示記錄時間、相似交易提醒、動畫效果、拍照相片存至相簿、數字鍵盤順序、複製記錄帶入時間、完成提醒入帳時間、更新多類別名稱、更新多類別商家和發票歸帳明細的帶入備註：
#### 自動建議記帳類別

有開啟

未開啟

#### 自動建議紅利回饋 開啟後，會依照記帳時所選的類別，找出上次標記的回饋標籤當作預設值；沒開啟的話，只會自動帶入設定為**基本回饋**的紅利回饋。 #### 動畫效果

有開啟

未開啟

#### 數字鍵盤順序

電話

計算機

#### 複製記錄帶入時間 如果你複製了 2025/9/1 10:30 的記錄，可以在這裡設定新記錄的預設日期時間：保留原本的日期時間，或改用現在的日期時間，依你平常的使用習慣選擇。
#### 完成提醒入帳時間 預設會以完成入帳當下的時間記錄，如果想保留原本記錄的時間，可以在這裡調整。
#### 更新多類別名稱 預設會在你修改多類別名稱時跳出視窗詢問後續操作，你也可以在記帳設定裡直接指定預設的操作行為。
#### 更新多類別商家 預設會在你修改多類別商家時跳出視窗詢問後續操作，你也可以在記帳設定裡直接指定預設的操作行為。
#### 發票歸帳明細的帶入備註 預設會在發票歸帳到現有記錄時跳出視窗詢問後續操作，你也可以在記帳設定裡直接指定預設的操作行為。
### 帳戶 包含數字換算單位、總額顯示縮寫、主帳戶總額計算和分組帳戶總額計算：
#### 數字換算單位
#### 主帳戶總額計算
#### 分組帳戶總額計算
# Lock Screen Widgets 我們在鎖定畫面設計了一些小工具，提供預算資訊、提醒事項、範本快捷和花費趨勢，時間上方也可以加上快速記帳的入口，讓你更快使用 MOZE 的功能。

長按螢幕進入加入小工具的畫面

預算資訊

提醒事項

範本快捷

花費趨勢

立即記帳

### v4.0 支援語音記帳、範本快捷和發票掃描
# Widget 小工具 ### 帳戶資訊 查看指定帳戶的即時餘額。 {% hint style="info" %} 你可以指定帳戶，選擇圖表數據要顯示帳戶的流出、流入或全部加總，以及統計區間要以每日、每週或每月為單位。 {% endhint %} ### 預算資訊 查看指定預算的可用餘額，掌握花費進度。 {% hint style="info" %} 你可以指定專案預算或類別預算，畫面會顯示可用預算、你的支出和總預算金額。如果選擇**專案預算**且有開啟**每日預算**，下方還會顯示今日剩餘的可用預算供你參考。 {% endhint %} ### 提醒事項 查看信用卡待繳帳款、應收應付款項、提醒入帳等事件。 {% hint style="info" %} 你可以點擊事項進行後續操作，像是信用卡繳款、完成交易或是收還款。 {% endhint %} ### 範本快捷 選取範本快速記帳，範本建立可以參考以下連結： {% content-ref url="/pages/-MCdzeBaMuBsf0J2h8OE" %} [範本 🔖](/record/template) {% endcontent-ref %} {% hint style="info" %} 點擊範本可以直接打開 App 新增記錄並帶入範本資訊。 {% endhint %} 另外你也可以指定範本來快速記帳：
### 紅利回饋 追蹤紅利的累積回饋，以及再消費多少就會達到最高回饋上限。 ### 手機條碼 左下角是**複製手機條碼**功能。因為系統限制，複製手機條碼至剪貼簿必須在 App 內完成，所以點擊複製按鈕後會先開啟 App。 如果你有開啟發票掃描功能，可以點擊右下角直接開啟 App 掃描。 {% hint style="info" %} 此功能僅支援台灣的電子發票，請先至 App 內登入載具。 {% endhint %} ### 智慧型堆疊 可以把相同大小的小工具合併成智慧型堆疊，上下滑動就能切換，節省空間。 # Apple Watch 📢 4.0 新功能 MOZE 也支援 Apple Watch（watchOS 10.6+），你可以在手錶上快速記帳，查看帳戶總覽、專案預算和近期的收支記錄。 ## 資料同步 Apple Watch 的資料是透過藍牙、Wi-Fi 或行動網路來同步的。 第一次開啟手錶上的 MOZE App，會要求你同時打開手機上的 MOZE App 同步資料。如果裝置連線正常，畫面會出現「資料同步中...」的提示。 Apple Watch 屬於進階功能，需要訂閱才能使用。如果你是免費方案，畫面會出現提醒，需要到手機的 MOZE App 內訂閱才能開啟這項功能。 {% hint style="info" %} 如果手機和手錶同時開啟 MOZE App 卻沒有出現同步提示，可能是裝置之間的連線有問題，可以先移除 App 重新安裝，或是重開機試試看。關於手錶連線相關問題可以參考[這篇文章](https://support.apple.com/HT204562)。 {% endhint %} 請同時開啟手機上的 MOZE App 資料同步中，大約兩三秒會完成 ## 新增記錄 在這個頁面上可以看到三個功能，**範本快捷、一般記錄**和**記帳模式**。
### 範本快捷 如果你在 App 內建立過範本，可以直接從這裡選取範本快速記帳。只要範本不是轉帳或多類別，還可以修改金額。 {% content-ref url="/pages/-MCdzeBaMuBsf0J2h8OE" %} [範本 🔖](/record/template) {% endcontent-ref %}
### 一般記錄 快速選擇類別、帳戶、專案和金額來記錄一筆帳目。你可以先隨手記錄當下的交易金額，之後有時間再到手機 App 內檢視或補充這筆交易的細節。 {% hint style="info" %} Apple Watch 記帳不支援進階功能，像是轉帳、週期、分期或提醒入帳等事件，請直接在手機 App 內操作。 {% endhint %}
### 記帳模式 善用記帳模式，定義不同場合或情境會用到的選項清單，新增**一般記錄**時就能更快找到適合的選項。 {% content-ref url="/pages/g1mA2Sd7eYBXZyRPomDW" %} [記帳模式 🔖](/record/entry-mode) {% endcontent-ref %} ## 通知中心 這裡會提供**信用卡帳單**以及**待完成交易**的提醒供你參考。
## 帳戶總覽 方便你快速查看帳戶的餘額，你可以左右滑動切換不同帳戶分組下的帳戶。
另外你也可以從 App 中的帳戶設定裡指定是否要顯示在 Watch 上： ## 專案預算 讓你快速掌握各專案的預算狀況，包含專案總預算和當天可用預算等資訊。 ## 近期記錄 顯示今天和昨天的交易記錄及相關統計。
## 手機條碼 如果你已經在 App 內成功登入手機條碼，手錶上也會提供載具條碼，方便結帳時掃碼。
## 複雜功能 另外，如果你在手機的 MOZE App 內登入過載具帳號，也可以在下面這個錶面（**圖文組合**）上新增 Barcode，消費時直接給店員刷條碼。 手機條碼僅支援放在全彩的錶面上，或是你也可以手動新增在智慧型堆疊上。
{% hint style="info" %} 如果手機條碼無法正常顯示，請先確認手機有正確登入載具，然後手錶和手機同時開啟 MOZE App，讓裝置透過藍牙同步。如果還是不行，請移除 App 重新安裝，多同步幾次試試看。 {% endhint %} ## 開啟 App 小工具 在全彩的錶面上會顯示 MOZE Icon，另外你也可以在單行文字的位置加上開啟 App 的捷徑。
# 4.0 新增小功能 📢 4.0 新功能 ### 信用卡繳費提醒 如果通知中心內有即將到期的未繳清帳單，App 會以一天一次的頻率跳出提醒，避免你錯過繳費期限。不想看到提醒的話，可以到更多功能頁面的偏好設定裡關閉。
### 對帳模式支援關鍵字搜尋 就跟一般搜尋功能一樣，最常用到的就是輸入**交易金額**來找出正確記錄。
### 專案支援備註功能 可以在專案設定頁面填上說明，方便在專案總覽頁面查看。
### 通知中心的借還款追蹤以對象為單位做統計
### 收還款時可以額外添增收支記錄 如果對方還款後把多出的餘額當作給你的小費，而你想另外記錄這筆收入，可以在收款時點上方的＋號增加記錄。
### 自訂多類別預設圖示
### 多類別記錄可自行添加圖片
### 密碼保護支援解鎖時效 可以在一定時間內不用重複輸入密碼解鎖。
### 數字換算單位 帳戶總覽上方的數字會以你指定的換算單位計算。
### 首頁隱藏紅利回饋 如果覺得首頁同時顯示紅利回饋記錄太雜亂，可以在偏好設定裡開啟隱藏功能。
### 黑色主題支援紅綠收支配色 原本黑色主題是針對色弱用戶提供黃藍的收支配色，現在也開放紅綠配色給一般用戶選擇。
### 全螢幕月曆模式 你可以看到每一天的收支統計，也可以點開查看當天的相關交易記錄。

iPhone

iPad

### 日期選擇支援月曆模式
### 選擇圖片支援從檔案 App 選擇
### iPad 支援鍵盤快速鍵 Command + N = 新增記錄
Command + D = 取消記錄 Command + S = 完成記錄
### 範本支援手動排序
### Quick Actions 支援語音記帳、範本快捷和發票掃描
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