帳戶總覽

打開 MOZE,點底部導航列最左邊的按鈕,這裡就是你的財務儀表板!📊

MOZE 預設會幫你建立三個基本帳戶:

錢包帳戶

這個最簡單,就是追蹤你現在有多少現金。

怎麼設定?

  1. 數一數錢包裡的錢(別忘記各個口袋、包包裡的零錢)

  2. 把這個金額設定為錢包帳戶的初始餘額

  3. 完成!你可以開始同步追蹤你的現金流向和餘額

小撇步: 如果你有外幣現金(日幣、美金、港幣等),可以分別建立不同的現金帳戶。這樣就能清楚追蹤每種幣別的現金餘額!

應收應付款項帳戶

這個帳戶專門記錄「借貸關係」,聽起來複雜,其實很簡單:

正數 = 別人欠你錢

  • 朋友借了 500 元還沒還?餘額顯示 +$500

負數 = 你欠別人錢

  • 跟銀行貸款 10 萬元?餘額顯示 −$100,000

實際例子:

  • 借朋友 1,000 元 → 應收應付款項 +$1,000

  • 房貸還欠 50 萬 → 應收應付款項 −$500,000

  • 朋友還錢了 → 應收應付款項回到 $0

應收應付款項的相關內容可以參考:

借還款追蹤

分期帳款

這個帳戶會統計你的「分期未入帳金額」。

什麼意思?

簡單說,就是「你還有多少分期款項還沒扣到」。

舉個例子: 你買了 2 萬元的筆電,分 10 期付款,已經扣了 3 期(6,000元),那麼:

  • 分期帳款餘額 = $14,000(還剩 7 期要扣)

為什麼要單獨追蹤?

這樣你就能清楚知道:

  • 未來幾個月會有多少錢被分期扣掉

  • 評估是否還能負擔新的分期商品

  • 避免忘記分期付款而超支

實際應用: 看到分期帳款餘額有 5 萬元,就知道未來這些錢已經「被預約」了,要規劃其他開支時就要把這部分扣除!

分期付款的相關內容可以參考:

分期付款

建立帳戶清單

接著,我們可以依照建立帳戶清單的心法和帳戶設定的教學,開始著手建立你自己的資產和負債帳戶吧!

建立帳戶清單帳戶設定

看懂帳戶總覽的數字

下面這張圖是記帳一段時間後的實際案例,我們來看看這些數字代表什麼意思:

💰 總額:320 萬

這是所有帳戶餘額的加總,代表這個人現在實際擁有的淨資產是 320 萬元。

📈 總資產:357.04 萬(綠色數字)

把所有「正數」帳戶加起來:

  • 錢包現金:$3,070

  • 日幣帳戶:¥53,635

  • 其他正餘額帳戶...

  • 總計:357.04 萬

📉 總負債:37.04 萬(紅色數字)

把所有「負數」帳戶加起來:

  • 玉山信用卡:$47,405

  • 其他信用卡帳戶...

  • 應收應付款項帳戶(貸款)

  • 總計:37.04 萬

🧮 驗算一下

總額 = 總資產 - 總負債 320 萬 = 357.04 萬 - 37.04 萬 ✅


指定幣種

點擊總額區塊可以檢視各幣種統計,你也可以指定幣種查看跟這幣種有關的帳戶資訊,方便專注管理單一幣種的資產。

分組統計和幣種統計

點擊「各分組佔比」是以帳戶分組做資產和負債的統計:

點擊「各幣種佔比」則是以不同幣種做資產和負債的統計:

圖表說明

帳戶總額下方的圖表,你可以點擊右方選單,按日、按週、按月、按年去做檢視。

以圖中範例來做說明:

  • 紅色代表當月的支出,綠色代表當月的收入,對應到左邊的縱軸數字

  • 上方的藍色折線圖則是代表每個月總額的趨勢,對應到右邊的縱軸數字

  • 你可以點擊圖表中的特定月份,下方就會顯示該月份的相關統計資訊供你參考

隱私模式

如果有隱私的需求,點擊左上角按鈕可以暫時把相關數字隱藏起來:

全螢幕圖表模式

點擊右上角全螢幕按鈕可以展開成橫向顯示方式,在有效空間中提供更多的資訊。


帳戶清單

在帳戶總覽頁面,你可以看到每一個帳戶結算到現在當下的餘額(不包含未來尚未入帳的交易),也可以看到每個帳戶分組的總額。

如果是信用帳戶,會顯示當下的可用額度,或是提醒你這一期的待繳帳款金額和繳費截止日期。

如果有設置成主帳戶階層,可以點擊右下角的箭頭按鈕來展開或收合子帳戶名單,你也可以點進去查看個別子帳戶的交易明細。


帳戶交易明細

除了知道每個帳戶當下餘額以外,你也可以點進去帳戶裡面查看帳戶的交易明細和帳戶資訊。

一般帳戶

如果是非信用帳戶,像是錢包、銀行、儲值卡這種,你可以在交易明細看到每個月的支出、收入、轉帳等統計資訊。

中間的折線圖是此帳戶的餘額趨勢,你可以在圖表上點擊不同的日期,下方的交易記錄會自動滾動到相對應的日期。

另外每一筆交易右上方都會顯示該筆交易後帳戶的餘額,就跟你的存款簿顯示的一樣,你可以很輕易的比對查帳。

點擊上方的支出、收入等統計都會展開特定類型的相關交易明細方便檢視:

上方頁籤切換到帳戶資訊,可以查看或變更相關設定:

信用帳戶

如果是信用帳戶,他的呈現內容會跟一般帳戶不太一樣。你可以上方看到這一期新增的花費、上期欠款、應繳金額、已繳金額、帳單分期、對帳筆數和剩餘帳款等資訊,會跟你實際收到信用卡帳單內容比較相像。

下方是繳款記錄和相關交易記錄,你也可以從這裡去新增信用卡繳款、進入對帳模式,或是新增編輯這帳戶的相關記錄。


歷史統計數據

從帳戶頁面右上角可以開啟歷史統計數據,以一般帳戶來說,上方會有一些統計資訊,中間是每個月底的帳戶餘額趨勢圖,下方則是每個月的流出/流入金額、跟上期餘額的比較等資訊。

信用帳戶的統計數據跟一般帳戶有些差異,中間是每一期的消費金額,以柱狀圖做呈現,下方則是每一期帳單的還款狀態。

你也可以切換上方頁籤到「所有交易」,這裡預設會顯示該帳戶的所有交易記錄,你也可以自行指定區間範圍方便查閱或對帳。

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