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從零開始學習個人記帳
前言
這套學習流程的誕生
為什麼要記帳
選擇合適的記帳工具
教學指引
記帳前的準備
建立帳戶清單
分類消費行為
區分花費意圖 🔖
開始記帳
記帳欄位介紹
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分期付款
提醒入帳
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為什麼要記帳
一個簡單的問題,你知道你現在有多少錢嗎?
如果平常沒有記帳的人,你需要去銀行刷簿子、翻閱最新一期的信用卡帳單、登入各家網銀查詢餘額後,在全部做加總計算(還沒包含你錢包的鈔票、口袋的零錢和撲滿裡面的硬幣)。如果你還有定存、外幣、投資、貸款、不動產等其他資產和負債,給你一天的時間說不定都還沒辦法計算出來。
那搞不清楚會怎樣嗎?如果你未來打算想買車、買房,甚至準備要結婚、生小孩,有很多必要性的花費需要支付。要是你不清楚自己現有的資產和負債,你就沒辦法去評估你目前是否能夠負擔未來的這些開銷,或是提早去規劃你需要存多久才能實現你的目標。
所以記帳的其中一個重點是,
讓你清楚知道你有多少資金可以去做分配
。
關於記帳的一些迷思
記帳不是為了省錢
節儉當然是種美德,但不是要求你要讓每月支出數字越低越好。你要去分析在這一個月當中,哪些支出是必要開銷,哪些是不必要可以省去的。
食衣住行育樂,這算是對開銷的基本分類,滿足你生活上的基本消費都算是必要開銷。反之如果這筆支出是可有可無的,你就需要審視自己為什麼會有這筆花費,是衝動購物還是腦波太弱。
你不需要三餐都吃泡麵裹腹,有均衡的飲食才能有健康的身體。適時的放鬆娛樂也是必要的,有好心情在工作上也會有更好的表現。投資自己更不能省,因為
你自己才是創造財富的來源
。
用記帳來幫助你檢視自己的消費行為,把錢花在刀口上,讓每一分錢發揮出最大價值。
記帳不會讓你賺大錢
記帳是理財的第一步
,意思是你要先知道自己有多少可用資金可以拿去投資。如果你看到銀行戶頭有 30 萬就全部拿去投進股市,卻忽略了你每個月要繳的房租、車貸、電話費等固定開銷,就有可能出現臨時資金軋不過來的狀況。
如果你有記帳的話,你就可以算出你每個月的平均開銷,把每個月收入扣除平均開銷後,再把剩餘的錢依固定比例(例如: 50% 定存/50% 投資)拿去分配,能否賺到錢就是看你個人投資的功力了。
記帳的目的
認識自己的花費行為
先瞭解你每個月平均開銷是多少,進而去分析你在飲食、娛樂、通勤、購物、家庭等各種分類的金錢流向,才不會每次一到月底卻不知道錢都花到哪裡去了。
做好預算規劃養成儲蓄習慣
瞭解自己的財務狀況後,可以進行合理的財務分配和預算規劃,一來可以控制你的消費,避免不必要的花費,二來可以強迫自己把多餘的錢存起來,為了你的未來目標注入資金。
擬定未來目標
小從購買夢想已久的最新產品、儲備出國旅遊金,大至買車買房、結婚生子,甚至準備退休金,這些都是需要擬定策略、設定財務目標、做好理財投資規劃,才能夠追尋自己理想的生活方式。
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選擇合適的記帳工具
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關於記帳的一些迷思
記帳不是為了省錢
記帳不會讓你賺大錢
記帳的目的
認識自己的花費行為
做好預算規劃養成儲蓄習慣
擬定未來目標