預算規劃 🔖

讓錢為你工作，而不是剝奪你的快樂

破除預算迷思

聽到「預算規劃」就想到縮衣節食？覺得從此要過苦行僧生活？大錯特錯！

預算規劃不是要你：

• ❌ 不能喝咖啡

• ❌ 不能網購

• ❌ 不能和朋友聚餐

預算規劃是要讓你：

• ✅ 充分發揮手頭資金價值

• ✅ 更有效規劃財務

• ✅ 達成人生目標

• ✅ 邁向財富自由

經典的 631 法則

最常聽到的理財法則：

• 60% 日常支出（食衣住行育樂）

• 30% 儲蓄理財（投資未來）

• 10% 風險規避（保險防護）

實際例子：月薪 40,000 元

• 24,000 元 日常開銷 → 生活費、娛樂費

• 12,000 元 未來規劃 → 定存、基金、股票

• 4,000 元 風險防範 → 醫療險、意外險

但是...631 法則不是萬能的！

因為每個人狀況不同：

• 💼 社會新鮮人：可能需要更多學習投資

• 👨‍👩‍👧‍👦 有家庭者：生活支出比例會更高

• 🏠 有房貸者：可能暫時無法存到 30%

• 🎓 學生族：娛樂比例可能較高

找到適合自己的預算公式

第一步：認識你的消費行為

先記帳一個月，把所有花費記下來，然後分析：

• 錢都花到哪裡去了？

• 哪些是必要支出？

• 哪些是可以調整的？

第二步：建立個人化專案分類

以下是實際的專案分類範例：

🏠 生活專案

• 三餐、通勤交通、生活用品

• 健身運動、水電費、網路費

• 電信費、各種訂閱服務

🎮 玩樂專案

• 看電影、玩遊戲、逛展覽

• 看演唱會、KTV、旅遊

🤝 社交專案

• 朋友聚餐、家庭聚會

• 喝酒聚會、慶生活動

📚 學習專案

• 買書、線上課程、講座

• 知識型訂閱、技能培訓

⚕️ 額外必要開銷

• 看醫生、洗牙、剪頭髮

• 買傢俱、家電、紅包禮金

• 保健食品、突發狀況

🛍️ 非必要開銷

• 衝動購物、很少用的東西

• 重複購買、奢侈品消費

預算分配的實際操作

分析階段（記帳 1 個月後）

假設小明月薪 45,000，記帳分析後發現：

• 生活：18,000（40%）

• 玩樂：4,500（10%）

• 社交：6,750（15%）

• 學習：2,250（5%）

• 額外必要：4,500（10%）

• 非必要：9,000（20%）

調整階段，發現問題：

• ⚠️ 非必要支出太高（20%）

• ⚠️ 完全沒有儲蓄

調整方案

• 🎯 非必要支出減少到 4,500（10%）

• 🎯 省下的 4,500 可以拿去儲蓄投資

預算規劃的神奇效果

不是限制，是自由

知道每個專案有多少預算，反而可以安心花錢！

目標更明確

• 想買 iPhone？計算需要省幾個月的玩樂預算

• 想出國玩？看看要存多久的旅遊基金

選擇更明智

花錢前會想：「這筆錢值得動用哪個專案的預算？」

預算規劃是財富自由的第一步

記住：預算不是要你過苦日子，而是要你過得更聰明！

通過合理的預算分配：

• 🎯 該花的錢照樣花（生活、社交、玩樂）

• 💰 不該花的錢自然省（非必要支出）

• 📈 多出來的錢拿去投資（未來更富有）

開始行動

1. 記帳一個月，了解現況

2. 分析各專案比例，找出問題

3. 設定合理預算，開始執行

4. 每月檢討調整，持續優化

預算規劃不是痛苦的節約，而是聰明的資源配置。讓每一分錢都發揮最大價值，這就是通往財富自由的秘密！🎯

有了先前專案的概念和預算規劃的心法，下一步開始建立你的預算吧！

建立預算

🎯 預算的三個層級：從粗到細，完美掌控

預算不是只能設一個數字這麼簡單！MOZE 提供三個層級的預算管理，讓你可以從大方向到小細節，全面掌控每一分錢的流向。

第一層：專案預算（大方向）

管理整個專案的總花費

適用場景：

• 控制整體生活開銷

• 限制娛樂支出總額

• 管理旅行總預算

例子：

• 生活專案：每月 15,000 元

• 玩樂專案：每月 5,000 元

• 日本旅行專案：總預算 50,000 元

第二層：類別預算（中等細緻）

管理專案內各個分類的花費

適用場景：

• 在生活專案內控制飲食預算

• 在玩樂專案內限制購物支出

• 精確分配各類別資源

例子： 在「生活專案」下設定：

• 飲食類別：8,000 元

• 交通類別：3,000 元

• 生活用品：2,000 元

第三層：子類別預算（最細緻）

管理類別內更詳細的項目

適用場景：

• 控制特定消費習慣

• 精準管理細項支出

• 養成良好消費習慣

例子： 在「飲食類別」下設定：

• 早餐：1,500 元

• 午餐：3,000 元

• 晚餐：2,500 元

• 飲料零食：1,000 元

新手建議：從專案預算開始

1. 先設定 3-5 個主要專案預算

2. 用一個月觀察各專案花費狀況

3. 再逐步增加類別和子類別預算

專案預算

從生活專案點進去，進入預算設定頁面，你可以先定義這個專案的總預算是多少。

預算提醒

當剩餘預算小於你的預算提醒％數，會透過通知的方式提醒你。

專案收入併入預算

如果你想要把專案內的收入也當作預算的一部分，那你可以開啟這個選項。

舉例來說你原本專案預算設定成 NT$12,000，如果你買了彩券中獎了 NT$600，新增了這筆收入並歸類在這個專案下，那你的預算就會變成 NT$12,600。

累積上期剩餘預算

如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，那你可以開啟這個選項。例如這個月我設定生活專案預算 NT$12,000，到月底還剩下 NT2,000 沒有使用，那我可以累計到下個月一起使用，就會變成 NT$14,000。

另外一個狀況是如果你這個月超支了你的娛樂預算花費，例如你花了 NT$1,500，那下個月預算會變多少？下方有一個「扣除上期超支」的選項，如果是關閉的，那你的超支不會影響你下期預算；如果是開啟的，那你下期預算就會扣除這一期的超支金額，變成 NT$500。

每日預算

如果你想要知道每天預算有多少可以使用，那你可以開啟這個選項。每日預算的分配方式有分成「固定金額」和「按照比例」，如果你的專案預算是 NT$12,000，這個月有 30 天，那你採用固定金額分配到的每日預算就會 NT$400。

那如果採用按照比例的分配方式呢？計算方式會是［ 剩餘預算 / 剩餘天數 ］，第一天預算會是 12000 / 30 ＝ 400，如果你第一天花了 200，那第二天預算就會是 (12000 − 200) / 29 ＝ 407，以此類推，會依照你每天的支出動態的做計算。

類別預算

分配方式

分成「固定金額」和「按照比例」兩種，固定金額就是一般直接分配的方式，而按照比例是假設專案預算有 NT12,000 可以分配，那你可以指定一個％數，例如 40% 給飲食預算（NT$4,800）、10% 給交通預算（NT$1,200），之後可以直接調整專案預算金額讓底下的類別預算依照比例自己動態做分配。

累積上期剩餘預算

如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，那你可以開啟這個選項。例如這個月我設定娛樂類別預算 NT$1,000，但我發現下個月有好幾檔電影想要看，那我這個月就把娛樂預算先存起來，等到下個月就會變成有 NT$2,000 可以使用。

子類別預算

如果你想要針對特定子類別做預算限制，例如想要強迫自己減少喝飲料的次數，那你也可以針對飲料子類別設定預算。

持續調整

你的消費方式不會是一成不變的、你的收入也有可能會增加減少，又或是你有新的人生規劃需要做儲蓄的準備，這些因素都會影響你做預算規劃，你需要依照現實情況動態的去調整預算，才能儘早達到你自己的目標。