預算規劃 🔖

🔖 代表進階功能，新手可暫時略過

讓錢為你工作，而不是剝奪你的快樂

破除預算迷思

聽到「預算規劃」就想到縮衣節食？覺得從此要過苦行僧生活？大錯特錯！

預算規劃不是要你：

❌ 不能喝咖啡
❌ 不能網購
❌ 不能和朋友聚餐

預算規劃是要讓你：

✅ 充分發揮手頭資金價值
✅ 更有效規劃財務
✅ 達成人生目標
✅ 邁向財富自由

經典的 631 法則

最常聽到的理財法則：

60% 日常支出（食衣住行育樂）
30% 儲蓄理財（投資未來）
10% 風險規避（保險防護）

實際例子：月薪 40,000 元

24,000 元 日常開銷 → 生活費、娛樂費
12,000 元 未來規劃 → 定存、基金、股票
4,000 元 風險防範 → 醫療險、意外險

但是...631 法則不是萬能的！

因為每個人狀況不同：

💼 社會新鮮人：可能需要投資更多在學習上
👨‍👩‍👧‍👦 有家庭者：生活支出比例會更高
🏠 有房貸者：可能暫時無法存到 30%
🎓 學生族：娛樂比例可能較高

找到適合自己的預算公式

第一步：認識你的消費行為

先記帳一個月，把所有花費記下來，然後分析：

錢都花到哪裡去了？
哪些是必要支出？
哪些是可以調整的？

第二步：建立個人化專案分類

以下是實際的專案分類範例：

🏠 生活專案

三餐、通勤交通、生活用品
健身運動、水電費、網路費
電信費、各種訂閱服務

🎮 玩樂專案

看電影、玩遊戲、逛展覽
看演唱會、KTV、旅遊

🤝 社交專案

朋友聚餐、家庭聚會
喝酒聚會、慶生活動

📚 學習專案

買書、線上課程、講座
知識型訂閱、技能培訓

⚕️ 額外必要開銷

看醫生、洗牙、剪頭髮
買傢俱、家電、紅包禮金
保健食品、突發狀況

🛍️ 非必要開銷

衝動購物、很少用的東西
重複購買、奢侈品消費

預算分配的實際操作

分析階段（記帳 1 個月後）

假設小明月薪 45,000，記帳分析後發現：

生活：18,000（40%）
玩樂：4,500（10%）
社交：6,750（15%）
學習：2,250（5%）
額外必要：4,500（10%）
非必要：9,000（20%）

調整階段，發現問題：

⚠️ 非必要支出太高（20%）
⚠️ 完全沒有儲蓄

調整方案

🎯 非必要支出減少到 4,500（10%）
🎯 省下的 4,500 可以拿去儲蓄投資

預算規劃的神奇效果

不是限制，是自由

知道每個專案有多少預算，反而可以安心花錢！

目標更明確

想買 iPhone？計算需要省幾個月的玩樂預算
想出國玩？看看要存多久的旅遊基金

選擇更明智

花錢前會想：「這筆錢值得動用哪個專案的預算？」

預算規劃是財富自由的第一步

記住：預算不是要你過苦日子，而是要你過得更聰明！

透過合理的預算分配：

🎯 該花的錢照樣花（生活、社交、玩樂）
💰 不該花的錢自然省（非必要支出）
📈 多出來的錢拿去投資（未來更富有）

開始行動

記帳一個月，了解現況
分析各專案比例，找出問題
設定合理預算，開始執行
每月檢討調整，持續優化

預算規劃不是痛苦的節約，而是聰明的資源配置。讓每一分錢都發揮最大價值，這就是通往財富自由的秘密！🎯

有了先前專案的概念和預算規劃的心法，下一步開始建立你的預算吧！

建立預算

🎯 預算的三個層級：從粗到細，完美掌控

預算不是只能設一個數字這麼簡單！MOZE 提供三個層級的預算管理，讓你可以從大方向到小細節，全面掌控每一分錢的流向。

第一層：專案預算（大方向）

管理整個專案的總花費

適用場景：

控制整體生活開銷
限制娛樂支出總額
管理旅行總預算

例子：

生活專案：每月 15,000 元
玩樂專案：每月 5,000 元
日本旅行專案：總預算 50,000 元

第二層：類別預算（中等細緻）

管理專案內各個分類的花費

適用場景：

在生活專案內控制飲食預算
在玩樂專案內限制購物支出
精確分配各類別資源

例子： 在「生活專案」下設定：

飲食類別：8,000 元
交通類別：3,000 元
生活用品：2,000 元

第三層：子類別預算（最細緻）

管理類別內更詳細的項目

適用場景：

控制特定消費習慣
精準管理細項支出
養成良好消費習慣

例子： 在「飲食類別」下設定：

早餐：1,500 元
午餐：3,000 元
晚餐：2,500 元
飲料零食：1,000 元

新手建議：從專案預算開始

先設定 3-5 個主要專案預算
用一個月觀察各專案花費狀況
再逐步增加類別和子類別預算

專案預算

從生活專案點進預算設定頁面，先定義這個專案的總預算是多少。

預算提醒

當剩餘預算低於你設定的提醒％數，MOZE 會發通知提醒你。

專案收入併入預算

如果你想把專案內的收入也當作預算的一部分，可以開啟這個選項。

舉例來說，你原本的專案預算是 NT$12,000，買彩券中獎了 NT$600，新增這筆收入並歸在這個專案下，你的預算就會變成 NT$12,600。

累積上期剩餘預算

如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，可以開啟這個選項。例如這個月我設定生活專案預算 NT$12,000，到月底還剩 NT$2,000 沒用完，就可以累積到下個月一起使用，變成 NT$14,000。

另一個狀況：如果你這個月的娛樂預算超支了，例如你花了 NT$1,500，那下個月預算會變多少？下方有一個「扣除上期超支」的選項，如果是關閉的，超支不會影響你的下期預算；如果是開啟的，下期預算就會扣除這一期的超支金額，變成 NT$500。

每日預算

如果你想知道每天有多少預算可以使用，可以開啟這個選項。每日預算的分配方式分成「固定金額」和「按照比例」，如果你的專案預算是 NT$12,000，這個月有 30 天，採用固定金額分配到的每日預算就會是 NT$400。

那如果採用按照比例的分配方式呢？計算方式是［ 剩餘預算 / 剩餘天數 ］，第一天預算會是 12000 / 30 ＝ 400，如果你第一天花了 200，第二天預算就會是 (12000 − 200) / 29 ＝ 407，以此類推，依照你每天的支出動態計算。

類別預算

分配方式

分成「固定金額」和「按照比例」兩種。固定金額就是直接指定金額的分配方式；按照比例則是指定％數，假設專案預算有 NT$12,000 可以分配，你可以分 40% 給飲食預算（NT$4,800）、10% 給交通預算（NT$1,200），之後只要調整專案預算金額，底下的類別預算就會依照比例自動分配。

累積上期剩餘預算

如果你希望這個月沒用完的預算可以累積到下個月繼續使用，可以開啟這個選項。例如這個月我設定娛樂類別預算 NT$1,000，但發現下個月有好幾檔電影想看，這個月就把娛樂預算先存起來，到下個月就會有 NT$2,000 可以使用。

子類別預算

如果你想針對特定子類別做預算限制，例如想強迫自己少喝飲料，也可以針對飲料子類別設定預算。

持續調整

你的消費方式不會一成不變，收入也可能增減，或是有新的人生規劃需要準備儲蓄，這些因素都會影響預算規劃。依照現實情況動態調整預算，才能早日達到自己的目標。

最後更新於 13 天前