分類消費行為

記帳要先「分類」,才不會變成無意義的流水帳

大多數人都缺乏記帳的邏輯與概念,以為記帳就是把每一筆支出都記下來,但沒有分類的結果,就會造成每月回頭檢視時,看不出錢花在哪裡,最後就成了沒有意義的流水帳。

分類的目的,是要了解自己對各項主要支出的花費比例,在檢視帳目時可以清楚知道開銷的分佈,找出你的消費習慣,之後也能進一步做預算規劃。

分類其實沒有一定規則,會依照不同的消費習慣有著不同的分類。最常見的就是以食衣住行育樂去做大分類,然後再把想要特別檢視的開銷去設定子分類。

分類太細會太瑣碎,導致記帳時難以分類;分類太廣可能又不好掌握預算分配,無法準確判斷哪裡該調整。MOZE 已針對支出類別內建了基本的大分類和子分類,你可以簡單瀏覽一下,先把你平常用不到的分類做刪除,如果有不足的地方,之後遇到時再補上即可。

內建支出主類別

以飲食類別舉例來說,內建有以下 7 個基本分類,如果你是外食族,三餐大部分都在外面解決,那內建的早餐、午餐、晚餐的分類就很適合你去做分類規劃。如果你平常大都在家吃,那也許就可以把這三餐類別移除,改建立一個「正餐」類別,去追蹤你外食的開銷,甚至還可以額外建立「食材」類別,來統計你每個月的買菜費用。

如果你想要額外追蹤你的咖啡因攝取量、為了減肥想要限制自己甜點吃了多少、宵夜吃了多少,都可以個別建立類別來做分類。這些都是因人而異的設計,你可以先不用急著把類別建立完整,邊記帳邊調整,最終就會成為適合你自己的分類清單。

內建飲食子類別

不同記錄類型的類別

你可以看到類別頁面最上方分成了支出收入轉帳應收款項應付款項系統,這些代表著不同的記錄類型。除了支出類別分成兩個層級(主類別和子類別)以外,其他的記錄類型的類別都只有一層,主要原因是因為絕大部分的記帳都是以支出為主,所以把支出類別分類的更細會比較好做歸納。

收入類別
轉帳類別
應收類別
應付類別
系統類別

新增類別

點擊右上角的 “+” 即可新增類別,你可以自訂類別圖示、名稱、和顏色。

定時整理你的類別清單

類別不是建立好後就不用在修改,隨著你生活方式的改變,你的開銷習慣也可能會改變,建議可以每三個月檢視一次你的類別清單,適時的做一些調整,這樣記帳會更加準確。

MOZE 提供了一些小功能可以方便整理你的類別清單,在這邊簡單說明:

搬移

把這個子類別搬移到其他主類別下。

合併

將兩個子類別合併成一個。

刪除

完全用不到的類別,可以從這邊直接刪除;但如果先前有用這個類別記錄過,會一併把相關的記錄一起刪除,建議可以改用合併的功能歸類在其他類別。

隱藏

把目前用不到的類別先暫時隱藏起來,這樣記帳時就不會出現用不到的類別

排序

這邊的順序會影響在記帳時類別選擇的排列順序,建議可以把比較常用的放在前面。

小結

基本上完成了帳戶類別的建置工作,你就可以開始學習記帳的基本元素:

如果你已經是有記帳經驗的用戶,可以繼續閱讀下一個進階章節,瞭解專案的用途。